車貸試算工具推薦,帶你快速掌握車貸利率與月付金!

抵押借款是一種常見的金融方式,讓您可以使用您的車輛作為擔保,以獲取資金。車貸試算可以幫助您了解不同的貸款選項,計算您的月供和利率,並找到最適合您需求的方案。透過這項工具,您可以更好地規劃您的借款,並做出明智的財務決策。

一、車貸試算是什麼?為何需要車貸試算?

汽車貸款主要分為購車貸款與汽車融資,通常購車貸款會由車商部分配合銀行擁有不同的分期方案,但汽車融資的部分可貸款的管道有銀行、融資公司、代書代辦以及民間機構,因為貸款的管道眾多,各家管道的利率也不同。

辦理汽車融資時也因為急需資金容易落入低利率、快速申辦的陷阱中,透過車貸試算工具能讓自己在詢問之前有個基本認知,避免輕易地落入貸款陷阱中。車貸試算的重要性包括:方便規劃還款計畫、掌握資金計畫、心裡有底不怕被騙。

辦車貸為什麼要懂試算?車貸試算的重要性

因此,車貸試算就顯得相當重要了!畢竟心裡有底,就不容易受騙上當。車貸試算不僅可以用來概算各管道的貸款條件是否合理,你也可以透過車貸試算來了解貸款金額及車貸利率,以及未來須定期償還的車貸月付金,以利未來的資金規劃,進而發揮資金最大效用。

二、車貸試算有哪些優缺點?

如果懂得利用車貸試算有以下好處,除此之外,也要留心車貸試算可能隱藏的風險,以下說明:

車貸試算好處

1. 試算車貸月付金,規劃還款計畫
透過車貸試算,即早衡量自身資產狀況是否能支應每月繳付之車貸月付金,或者須調整貸款條件,避免無法如期繳付違反契約,影響自身信用。

2. 掌握自身條件,制定資金運用計畫
車貸試算功能可以讓你反覆計算不同貸款金額、貸款期數與車貸利率,從中選擇最適合自己的貸款方案,不僅可以試算財務分配,更能制定合理的理財與投資計畫。

3. 事先試算車貸方案,避免落入車貸陷阱
透過車貸試算,事先熟悉貸款計息方式與細節,在與貸款單位討論時,可避免落入文字陷阱中,導致核貸後所需償還的利息還高於貸款本金。

車貸試算風險

1.送出試算即送出車貸申請
某些業者會以車貸試算工具作為吸引,讓想要試算的民眾進入頁面使用功能,莫名其妙填寫一堆資料送出後,才會發現明明是想取得車貸試算結果,實際上卻是送出車貸申請,白白浪費一次貸款機會!

2.試算結果粗糙,或須登入才回答
部分車貸試算工具的功能十分簡陋,客戶最想知道的月付金和利率等關鍵答案,網站卻故意隱瞞,需要加LINE、來電互動才能知道。如此一來,車貸試算的功能不僅消失,更可能讓民眾掉入推銷陷阱。

3.有資安疑慮,重要個資恐外洩
某些一頁式網站也會提供簡易的車貸試算工具,其目的在於騙取客戶個資,用來轉賣給不肖第三方。後果輕則可能不斷接到騷擾電話或垃圾訊息,重則遭到金融詐騙或成為警示戶,不可不慎!

4.表面安全試算,實為貸款陷阱
某些不肖業者架設車貸試算工具,表面上似乎是提倡安全試算的防詐觀念,實則將使用者導向高收費的貸款代辦服務,除了手續費高昂、貸多拿少外,還可能會落入不公平合約或超高利率的陷阱。

有鑑於此,雖然生活中有許多隨手可取用的車貸試算工具,還是建議民眾在挑選使用時,一定要多多留意及辨識這些網站。如果可以,建議還是挑選由中立第三方,如銀行、車商或大型融資公司提供的車貸試算工具,較能讓人安心。

三、車貸試算工具比較

汽車貸款利率在計算上容易因為各式的條件造成混淆,自己算還有可能會算錯,網路上可以做車貸試算的網站很多,我們精選了5個好用的網站及APP,善用本文推薦的車貸試算工具,算出真正的利率是非常重要的步驟。

試算工具 提供單位 特色 推薦指數
台新銀行 銀行 可指定從哪一期貸款金額開始顯示 ★★★★☆
富邦銀行 銀行 可試算不同攤還方式的金額 ★★★☆☆
鉅亨網 媒體 可試算總共付了多少利息 ★★★★☆
計算Pro 平台 操作直覺簡單 ★★☆☆☆
貸款計算機 APP 口碑好評分高、可隨時試算 ★★★☆☆
三信商業銀行 銀行 利率分為客戶利率與實質利率 ★★★☆☆

台新銀行-汽車貸款試算網站

適合族群:可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
優點:銀行服務很安心,可選擇特定期數開始試算。
缺點:只能試算本息攤還的月付金。

富邦銀行-貸款利息試算網站

適合族群:想試算比較不同攤還方式的月付金差異。
優點:銀行服務很安心。
缺點:部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成。

鉅亨網-貸款金額試算&貸款利率試算網站

適合族群:想驗證車貸利率是否正確,還能順便看其他金融相關資訊或新聞。
優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊,還可輸入月付金回推車貸利率。
缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線。

計算Pro-汽車分期貸款試算

適合族群:不想被廣告干擾,單純試算每個月月付金。
優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾。
缺點:試算結果簡陋,排版不易閱讀。

貸款計算機-貸款試算APP

適合族群:手機APP可隨時試算,也可驗證車貸利率是否正確。
優點:操作簡單、容易上手,容量小不佔手機空間。
缺點:蓋板廣告多,每試算一次就得看一次廣告。

四、車貸試算注意事項

實際申請會與試算結果有落差

當你試算後對月付金稍微有底,真正申請的時候可能發現,申請結果和試算有差距(通常實際申請結果較差),這是因為申請汽車貸款,還會參考個人的財力、信用等狀況,斟酌遞減額度,才會造成申請結果和試算結果不符。

試算結果只是參考無法像車貸公司爭取

試算的結果只能做為參考,不能作為核貸依據,對於車貸公司來說,想要申請更好的條件,需要提出更多的財力證明,或者增加財力較佳的保人,才有機會爭取到更好的條件。

重複試算不會有記錄,但要小心不要誤按申請

我們在上面所提供的6種車貸試算工具,都是免費、可以重複試算的,不會留下任何紀錄。但是某些可媒合貸款服務的網站,可能會以試算工具包裝車貸申請,按下送出就等於申貸,白白浪費使用者一次的車貸申請機會。因此,如果網站在送出試算結果前,要求你必須填寫各種詳細的個人資料(身分證號碼等),務必小心。

只要有貸款需求就建議進行車貸試算

無論你的汽車是mazda、福特、honda還是賓士,只要年限在15年之下都可以透過融資公司申請汽車融資,就算國產車殘值較歐洲車低,但融資公司的汽車貸款可貸額度高達車價240%,最高可貸金額350萬,而超過15年後也可以向融資公司申請老車貸款,因此不論你的愛車是何種車款,當有資金需求時皆可以透過上述貸款試算工具,了解自身車輛可貸額度,或因為車齡過高不知是否可申請貸款,也可以透過好事貸專員替你免費進行車貸試算。

QA、車貸試算常見問答

Q.辦完車貸後發現月付金太多,可以再調整嗎?

沒有辦法。一般申辦車貸時,對保人員都會跟你再次確認貸款內容有沒有問題,一旦簽約就應依照約定履行債務。因此建議申辦前一定要問清楚,並依自身經濟狀況選擇適合你的貸款方案。也務必要在申請車貸之前,用車貸試算工具,來試算月付金是否是自己可以負荷的。

Q.汽車貸款有寬限期嗎?

汽車貸款是沒有還款寬限期的,如果覺得月付金壓力太大,建議可以將還款期限延長,雖然總利息支出會增加,但每個月的還款金額會少一些。

以下車貸試算:假設汽車貸款100萬、利率7%

  • 貸款期數分48期,車貸月付金為23,946元,利息總支出149,421元。
  • 貸款期數分72期,車貸月付金為17,049元。利息總支出227,527元。

Q.車貸試算完可以找誰辦理?

辦理汽車貸款主要有三個管道:

  • 銀行:只有七、八家銀行有辦,優勢是利率較低。
  • 融資公司:市面上的融資公司很多,建議選擇股票上市的大型融資公司,申貸較有保障。
  • 當鋪:也包含個人金主,利率高,有的還必須押車。

車貸試算是一個重要的工具,可幫助您在抵押借款過程中作出明智的選擇。請考慮您的借款目的、借款期限、利率和月付金,並評估您的財務狀況和風險承受能力。在做出最終決策之前,建議與專業的金融顧問或銀行進行詳細的討論和諮詢。選擇合適的車貸計劃將有助於實現您的目標,並確保您的財務穩定。謹慎評估您的選項,以確保您的車輛貸款為您提供最大的價值和利益。