你是否聽過二胎房貸，但不確定二胎房貸是什麼？簡單來說，二胎房貸是把已抵押的房屋再次抵押，可以幫助有臨時資金需求的屋主。這種貸款適合用於創業、房屋裝修、醫療支出、學費支付，或整合高利負債。不過，二胎房貸的利率範圍較廣，各機構的申請條件和撥款速度也不同。所有你想了解房屋二胎的問題，這篇文章都可以找到答案。
一、二胎房貸是什麼？
二胎房貸是什麼？簡單的來說，就是將已經辦理過房屋貸款的房產（第一順位房貸），但仍有資金需求時，利用房屋剩餘價值作為擔保，向銀行、好事貸或民間貸款機構申請次順位貸款，以再次取得資金的方式。由於這筆貸款的抵押權順位落在第一筆房貸之後，因此二胎房貸又可稱為「二順位房貸」、「次順位房貸」或「房屋二胎房貸」。
1.二胎房貸的特色
- 第二順位抵押權：二胎房貸是以已經抵押過的房產再次辦理貸款，因此貸款機構的抵押權排在第一順位貸款之後，屬於第二順位抵押權。
- 貸款資金靈活性：借款人可在原有房貸未清償的情況下，透過申請二胎房貸取得另一筆資金，可用於房屋裝修、創業、投資、債務整合、醫療開支或其他財務需求。
- 快速取得資金：二胎房貸的審核流程通常比一胎房貸快，能較快速地取得資金。此外，貸款期限通常比一胎房貸短，因此較適合短期資金周轉需求，
- 貸款額度受限：房屋二胎可貸金額通常取決於房屋市場價值、第一胎貸款尚未償還的金額以及貸款機構的風險評估，通常貸款成數較低。
- 利率高於一胎房貸：由於二胎貸款機構承擔較高風險，貸款利率通常高於一胎房貸，且不同金融機構的貸款條件差異較大，需要仔細比較。
- 銀行申請條件嚴格：申請銀行的二順位房貸會嚴格審查借款人的信用紀錄、收入狀況、負債比等，以評估還款能力。若信用狀況不佳，或負債比過高，可能會被婉拒申貸。
- 審核條件較嚴格：由於二胎房貸的風險較高，貸款機構通常會更嚴格審查借款人的信用狀況、還款能力及負債比，甚至需要提供額外的財務證明。
2.二胎房貸條件介紹
- 額度與利率: 二胎房貸最高可達500萬元，利率範圍從約3.5%到36%不等，取決於不同的銀行、金融機構和借款人的財信狀況。
- 貸款期限:：二胎房貸可以選擇2到10年的還款期限，借款人可以根據自身需求與能力，選擇合適的還款方案，有助於減輕負擔。
- 申請條件: 申請二胎房貸，房屋價值、信用狀況（短期聯徵或信用瑕疵）和收入穩定性。三者若缺少一項，都會影響核貸申請。
二、二胎房貸與房屋增貸、信用貸款的差異？
在了解二胎房貸是什麼的基本觀念後，那麼你知道二胎房貸、房屋增貸和信用貸款有什麼差異？這三種方案各有其優缺點，適合不同的財務狀況和需求。我們將為你逐一說明這三者貸款方式的特色、利率、申請條件等，幫你快速做出最適合自己的選擇。
1.二胎房貸、房屋增貸、信用貸款怎麼選？
- 二胎房貸：利用已經購買並部分償還的房屋作為第二順位抵押品，可以從不同於原來銀行或金融機構取得額外資金。利用購買並部分償還的房屋作為第二順位抵押品，可以從不同於原來銀行或貸款機構取得另一筆資金。房屋二胎具有高額度借款，快速取得資金的優勢，但利率利率範圍較廣泛，風險也較大。
- 房屋增貸：這是指向原來提供第一順位房貸的銀行申請增加借款額度，是種利用房屋的剩餘價值再貸一筆錢。借款人需要良好的信用評分，房屋需重新鑑價，額度會受限於房屋的剩餘價值，最高可達房屋鑑價的80%（依銀行規定），利率與原房貸相近，通常低於二胎房貸和信用貸款。
- 信用貸款：個人信貸是種無需抵押擔保品的貸款商品，根據借款人的信用狀況進行評估。但由於風險較高，其審核過程嚴格。額度有不可超過月收入的 22 倍（DBR22）的限制，可貸額度約在幾萬元至數十萬元之間；信用貸款利率約6-16%不等，比二胎房貸和房屋增貸高。
2.如何選擇適合的貸款方式
- 資金需求：如果需要大額資金且有房產，可選擇二胎房貸；如果資金需求不高且有房產，可選擇房屋增貸；若只需要小額資金，則可考慮信用貸款更合適。
- 財力條件： 申請前可以考慮從借款人的收入穩定性、支出需求與債務狀況，以及對風險的承受能力做全方面的評估。
- 信用狀況：如果信用良好且不想抵押，信用貸款是個不錯的選擇；若信用有輕微瑕疵，建議可以考慮像好事貸申請二胎房貸。
- 房屋條件：若選擇二胎或房屋增貸，需要重新評估房屋的價值。房屋剩餘金額越少，房價越高，能貸到的房貸金額就越高。
3.二胎房貸、房屋增貸、信用貸款比較表格
| 方案 | 二胎房貸 | 房屋增貸 | 信用貸款 |
|---|---|---|---|
| 抵押品 | 有（房屋增值空間） | 有（原房貸餘額） | 無 |
| 貸款額度 | 高（20萬~500萬） | 約為殘值80%~85% | 較低 |
| 利率範圍 | 約3.5%~16% | 約2.3%~3% | 約6%~16% |
| 還款期限 | 約為7~15年 | 長達30年 | 最長7年 |
| 申請條件 | – 房屋殘值 – 良好的信用紀錄 – 穩定的收入 |
– 良好的信用紀錄 – 房屋殘值 |
– 良好的信用紀錄 – 穩定的收入 |
三、二胎房貸申請條件是什麼？
想要申請二胎房貸，除了房屋本身的價值外，借款人的條件也非常重要。本文將詳細說明申請二胎房貸所需的條件，並比較銀行、好事貸公司、民間貸款公司（代書、代辦、當鋪業者）的申請條件差異，讓你申請二胎房貸能更順利。
1.銀行、好事貸與民間二胎條件全解析
當你需要額外資金來應對創業、房屋裝修、醫療費用或債務整合時，二胎房貸可能是一個不錯的選擇。在申請前，你需要了解各貸款機構的條件，確保自己符合資格，並選擇最適合的貸款方案！
- 銀行：銀行二胎房貸審核最嚴格，利率較低，需提供收入證明，適合收入、信用良好的借款人。
- 好事貸公司：好事貸公司的申貸條件較寬鬆，適合無法向銀行申請信貸、增貸或二胎房貸的人。
- 民間貸款公司（代書、代辦、當鋪）：民間貸款公司審核沒有一定標準，利率最高，貸款風險最大。
2.二胎房貸申請條件比較
1. 銀行
- 房屋需有剩餘貸款空間，銀行二胎房貸可貸成數約85%~90%，但須扣除一胎餘額）。
- 房屋擁有權：申請人或保人需持有合法的房屋產權。房子不可有法院查封、民間私設、限制處分權設定等。
- 信用狀況：良好的信用紀錄是必須的，過去無重大逾期還款紀錄。信用分數至少要 650分以上。
- 收入證明：穩定的收入來源，確保有還款能力。需提供薪轉證明、扣繳憑單、勞保投保資料、報稅資料等。
銀行二胎房貸適合信用良好、薪資穩定的借款人。銀行審核時間較長（約 2~4 週），申請前需準備完資料，以提高核貸成功率！
2. 好事貸公司
- 申貸年齡：申請人為本國國民，年滿18歲至70歲。
- 房屋所有權：申請人或保人需持有合法的房屋產權。房子不可有法院查封、民間私設、限制處分權設定等。
- 信用條件：即使借款人有輕微信用瑕疵的情況仍可辦理。
- 需提供穩定收入證明，只要有穩定的工作收入即可。
- 第一順位房貸繳款證明：需提供第一順位房貸的繳息證明。
好事貸公司二胎房貸適合無法向銀行申請貸款者、無重大信用瑕疵、具還款能力的借款人。好事貸二胎房貸審核較快，通常需要3~5個工作天即可撥款。
3. 民間貸款公司（代書、代辦、當鋪）
- 年齡限制：要求申請人年滿20歲。
- 房屋價值：只要有房屋殘值，基本上都能貸款。
- 收入與信用條件：對於收入條件與信用評分沒有要求。
申請民間二胎房貸公司雖然資金可於1~3 天內撥款，但利率較高（6%~36% ），申請前需確認還款能力，避免債務負擔過重，也須注意不肖業者，避免高額違約金與隱藏費用。
3.各貸款機構二胎房貸申請條件比較
| 貸款機構 | 申請條件 | 貸款額度 | 利率範圍 | 審核時間 | 風險 |
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行二胎房貸 |
|
可貸額度為85%~90%（扣除第一胎設定金額） | 約3.5%~16% | 約 2~4 週 | 低 |
| 好事貸公司 |
|
最高額度100%（扣除第一胎餘額） | 約7%~14% | 約3~10 天 | 低 |
| 民間貸款（代書、代辦、當鋪） |
|
最高額度90%（扣除第一胎餘額） | 約6%~36% | 1~3天內放款 | 高 |
申請二胎房貸時，最重要的是選擇合法、適合自己的貸款機構，確保貸款條件符合需求，並評估自身的還款能力。銀行與好事貸公司均為合法受監管的金融機構，相較於一些未受監管的民間貸款業者（如代書貸款、當鋪貸款），銀行與好事貸公司在利率透明度、申請流程及風險控管上更有保障。
四、二胎房貸申請流程
申請二胎房貸，看似複雜，其實只要準備好相關文件，並按照步驟進行，就能順利完成。以下為你介紹二胎房貸的申請流程。
二胎房貸申請流程
1.選擇合適的管道
- 了解自身需求：釐清目前需要多少資金，資金的急迫性。
- 選擇金融機構： 比較各貸款條件，如利率、額度、手續費等，選擇最適合的方案。
2.準備申請文件
- 身分證件： 雙證件影本（身分證、健保卡或駕照）。
- 房屋相關文件： 房屋所有權狀、土地或建物的所有權狀影本、一胎房貸的繳款紀錄等。
- 收入證明： 薪轉證明單、扣繳憑單、納稅證明等。
3.送件審核
- 受理申請： 將準備好的文件提交給銀行或好事貸公司，由銀行或股票大型融資公司進行審核。
- 房屋鑑估： 貸款機構會委託專業的估價師對房屋進行估價，以評估房屋的價值。
- 信用評估： 銀行會查詢你的信用報告、財利報告，評估你的還款能力。
4. 核貸與簽約
- 核貸通知： 若申請符合條件，貸款機構會通知核貸結果，並告知核貸金額、利率、還款方式等。
- 簽訂契約： 雙方確認貸款資料無誤後，就會相約簽訂貸款契約。
5. 設定抵押權與資金撥款
- 抵押設定： 到地政事務所設定第二順位抵押權權。
- 資金撥款： 完成上述程序後，將借款金額撥入你的指定銀行帳戶內。
二胎房貸將是您解決資金問題的好幫手，要成功申請到二胎房貸，建議申請前需詳細比較各家條件、審慎評估還款能力。二胎房貸申請流程看似繁複，但只要準備齊全的資料，並選擇信譽良好的金融機構（如銀行或好事貸公司）。從準備文件、送件審核到撥款，好事貸二胎房貸最快只需要3工作天即可完成。
申請二胎房貸時，務必選擇合法、受監管的貸款機構，如銀行或有良好評價的好事貸公司。避免選擇高利貸或不透明的民間貸款方案，以免面臨高額違約金、隱藏費用、或個資被盜用淪為警示戶的風險。建議申請前詳細閱讀貸款條款，並試算利率的合理性及還款金額，確保自己有能力負擔貸款。