許多人在考慮二胎房貸時，最關心的問題之一就是二胎額度可以貸多少。了解二胎房貸額度的計算方式，能幫助你更準確地預測自己能借到的金額。不同的銀行和貸款機構會根據房屋價值、一胎貸款餘額、信用評分等因素來決定可貸的額度。本文將帶你了解二胎房貸額度的計算方式，以及如何提高二胎額度的6大技巧，讓你能貸到更多的錢。
一、二胎貸款額度可以貸多少？
二胎房貸是許多人在資金週轉不靈時會考慮的選項。但二胎房貸額度能貸，是大家最關心的問題。二胎房貸是一種將已抵押的房屋，再次抵押以取得資金的貸款方式。想知道房屋二胎最多可以貸多少？以下幫你完整以常見的銀行、好事貸公司以及民間借款公司的二胎房貸額度進行比較。
1.各二胎房貸額度
(1)銀行
- 可貸金額：各家銀行的二胎貸款額度不同。一般落在20萬～600萬之間。
- 可貸成數：通常以房屋市價的85%至90%為上限。
(2)好事貸公司
- 可貸金額：好事貸二胎房貸額度為 20萬～500萬。
- 可貸成數：通常以房屋市價的85%至90%為上限。
(3)民間借款公司
- 可貸金額：民間房屋二胎額度為 沒有一定規範。
- 可貸成數：最高可貸成數為房屋市價的90%。
2.各銀行二胎房貸額度比較表
| 銀行名稱 | 二胎房貸額度 |
|---|---|
| 國泰世華銀行 | 20萬～150萬 |
| 玉山銀行 | 50萬起 |
| 台新銀行 | 50萬～300萬 |
| 王道銀行 | 最高500萬 |
| 永豐銀行 | 50萬起 |
| 遠東商銀 | 25萬起 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 |
| 新光銀行 | 最高600萬 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% |
| 台中銀行 | 最高600萬 |
| 三信商銀 | 50萬～200萬 |
房屋二胎的可貸金額因貸款機構而異，建議根據自身情況比較各二胎房貸利率、額度與還款方式，選擇最適合的方案！
二、如何計算二胎房貸額度？二胎試算給你知
從上面的內容我們可以了解到，房屋二胎的額度並不是一個固定的數字，而是受到各管道的影響。接下來，我們來簡單聊聊房屋二胎額度的計算方式，幫助你在申請之前對自己的二胎貸款額度有個初步的了解。
1.各二胎房貸額度計算公式
(1)銀行二胎房貸
- 可貸額度計算公式：房屋鑑價 x 可貸成數（85%~90%）- 一胎房貸設定金額。
- 特點：嚴格審核，對信用評分要求較高，一般以一胎房貸設定金額為基礎進行計算。
(2)好事貸公司二胎房貸
- 可貸額度計算公式：房屋鑑價 x 可貸成數（100%）- 一胎房貸剩餘金額。
- 特點：好事貸申請條件寬鬆，額度高於銀行，提供快速獲得資金的貸款管道。
(3)民間二胎房貸借款
- 可貸額度計算公式：房屋鑑價 x 可貸成數（90%）- 一胎房貸剩餘金額。
- 特點：風險較高，缺乏監管，利率遠超銀行與好事貸二胎房貸。
2.快速二胎額度試算範例
假設你購買房屋價格為800萬，房屋鑑價為1000 萬元，目前尚有500 萬元的一胎房貸未清償，依照不同機構二胎房貸額度公式來試算：
- 銀行二胎額度計算：1000萬 x 90% – 960萬 （800萬×1.2B）= -60萬（表示無法申請二胎）
- 好事貸二胎額度計算：1000萬 x 100% – 500萬 = 500萬
- 民間借款公司二胎額度計算：1000萬 x 90% – 500萬 = 400萬
從上面的例子可以發現，不同的計算方式會有不同的結果。銀行通常比較保守，所以貸款額度相對較低；而好事貸的可貸成數是三者中最高的，這也讓它的貸款額度有機會達到最高。
三、如何提高二胎房貸額度
二胎房貸是許多人解決資金問題的選擇，但如何才能貸到更多的錢呢？我們將先告訴你影響二胎房貸額度的因素，介紹幾種有效的方法，幫助你在申請二胎房貸時獲得更高的貸款額度。
1.影響二胎房貸額度的因素
-
房屋的市場價值
房屋的市價是決定二胎房貸額度的關鍵。房屋的地點、屋齡、結構和狀況都會影響其市場價值。房屋市值越高，可貸額度就越高。
- 第一順位貸款餘額
一胎房貸設定金額或剩餘金額會直接影響二胎房貸的可貸額度。通常第一順位貸款餘額越少，二胎可貸額度就越大。
- 借款人的信用狀況
借款人的信用評分和信用紀錄是貸款機構評估風險的重要依據。信用狀況良好的借款人，較容易獲得較高的貸款額度和較低的利率。
- 收入和財力證明
穩定的收入和良好的財力狀況能夠增加貸款機構對你的信任感，而樂意提高貸款額度。可提供的收入證明和財力狀況報告是申請高額貸款的關鍵。
- 貸款機構的政策
不同的二胎貸款機構對於二胎房貸的額度和條件有不同的規定。銀行、好事貸公司和民間借款公司在審核標準、利率和可貸成數上都有所不同。
2.如何提高二胎房貸額度
- 提升房屋價值
房屋的市場價值直接影響二胎房貸的額度。定期維護和改善房屋狀況，並在申請貸款前進行專業的房屋鑑價，可以提高房屋的市場價值，從而增加貸款額度。
- 提前償還一胎貸款
二胎房貸的額度是根據你的房屋鑑價減去一胎貸款金額來計算的。如果你能償還一部分一胎貸款，剩餘的負擔會減少，這樣就能提高二胎貸款額度。這也是最直接的方式之一。
- 改善信用狀況
信用紀錄是貸款機構評估借款人風險的重要依據。保持良好的信用紀錄，包括準時繳納帳單、減少信用卡循環餘額，避免短期聯徵查詢和保持低負債比率，能夠提高你的二胎貸款額度。
- 提供穩定財力證明
穩定的收入證明是貸款機構衡量借款人還款能力的重要指標。提供詳細的薪資單、稅單或其他收入證明，可以增加貸款機構對您的信任，從而提高貸款額度。
- 提供保人或擔保品
除了房屋本身，你還可以提供信用財力良好的保證人，其他有價值的擔保品，如汽車等，這樣可以增加整體的信用評分和收入，進而提高貸款額度。
- 選擇合適的貸款機構
不同的貸款機構會有不同的評審標準。銀行審核較保守，而好事貸公司（股票上市大型融資公司特約經銷商）則可提供較高的貸款成數與額度。
提高二胎房貸額度並非難事，只要你做好準備，就能增加貸款成功的機會。記得，房屋價值、信用狀況、收入穩定性以及貸款管道是影響貸款額度的四大關鍵因素，只要在這四個方面多下功夫，你就能貸到更多錢，實現你的資金需求。
四、二胎房貸額度常見FAQ
- Q.銀行和融資公司的二胎房貸額度有何不同？
- 銀行通常以房屋市價的90%作為可借款上限，並扣除一胎設定金額；而好事貸公司最高二胎成數為100%，以扣除一胎剩餘金額為二胎房貸額度的計算方式。
- Q.二胎房貸和房屋增貸有什麼不同？
- 二胎房貸和房屋增貸都是以房屋為抵押的貸款方式，但兩者有以下差異：
-
- 貸款機構： 二胎房貸通常向原貸款銀行以外的金融機構申請，而房屋增貸則向原貸款銀行申請。
- 抵押順位： 二胎房貸的抵押順位較低，若房屋被法拍，二胎貸款的債權人將排在最後。
- Q.如何選擇適合的二胎房貸方案？
- 選擇二胎房貸時，除了比較銀行、好事貸和民間貸款公司的利率和額度外，還要注意還款方式、審核標準、以及機構的信譽。建議您多方比較，選擇最符合自身需求的方案。
透過了解二胎額度可以貸多少及其計算方式，你可以更清楚自己在申請二胎房貸時的額度範圍。建議在申請前，改善信用狀況、提升房屋價值，並選擇合適的貸款機構來最大化你的貸款額度。二胎房貸額度的提高，關鍵在於精確計算和適當調整自己的財務狀況。希望本文的建議能幫助你順利獲得理想的貸款額度，滿足你的財務需求。