二順位房貸銀行推薦總整理 最低利率、額度與核貸條件一次看懂

是否正在為資金周轉煩惱？當一順位房貸尚未清償時，是否還能向二順位房貸銀行申請貸款？二順位房貸的選擇眾多，該如何找到最優惠、最適合自己的二胎房貸？二順位房貸銀行到底能貸多少？利率會不會比信用貸款更划算？二順位房貸銀行和好事貸、民間貸款相比，有什麼優勢？本文將用淺顯易懂的方式，帶你快速了解二順位房貸的特色與申請條件。

一、二順位房貸是什麼？與一順位房貸的差異

在申辦房屋貸款的時候，「二順位房貸」和「一順位房貸」是兩個很重要的概念。這兩種房貸的順位不同，會影響到你的貸款條件、利率，甚至是你所承擔的風險。接下來，我們就來聊聊二順位房貸的意思、它的特點，以及它和一順位房貸的差別。

1.什麼是二順位房貸？

二順位房貸（Second Mortgage）是指在房屋已經有一筆一順位房貸的情況下，再向另一家銀行或貸款機構申請的第二順位抵押貸款，以取得額外資金的方式。二胎房貸的抵押順位排在第一筆房貸之後，其資金可以用來應急、裝修房子、支付教育費用、醫療支出，或者做其他投資。

2.一順位房貸與二順位房貸的差異比較

「二順位房貸」和「一順位房貸」都跟你最熟悉的「房子」有關，只是登場的時機和扮演的角色完全不一樣。為了讓你一眼就看懂它們的差別，我們把最重要的關鍵資訊整理成下面的表格，讓你快速抓住重點，不再混淆！

房屋貸款特點	一順位房貸	二順位房貸
償還順位	第一順位	第二順位
風險	較低	較高
利率	通常較低	通常較高
貸款額度	依房屋價值和借款人信用而定	受一順位房貸餘額限制
主要用途	購房	資金周轉、裝修等多樣用途

二順位房貸 vs. 一順位房貸的最大不同，在於一順位房貸是購屋時申請的主要貸款，而二順位房貸則是當房屋已有未清償貸款時，再以同一不動產設定「第二順位抵押」取得額外資金。

二、二順位房貸銀行推薦：二胎利率、可貸額度、

相較於一順位房貸，二順位房貸的彈性更高，其資金能讓你靈活運用於房屋裝修、債務整合、創業或周轉需求。由於二順位房貸具備獨特優勢與風險，挑選合適的銀行或管道就顯得特別重要。

1.二順位房貸銀行推薦名單

在尋找適合的二順位房貸時，選擇合適的銀行至關重要。許多借款人會尋求「二順位房貸銀行推薦」來找到最具競爭力的利率和條件。不同銀行提供的二順位房貸利率、額度及申請條件各有差異，選擇最適合自身資金需求及還款能力的銀行，才能兼顧利率優惠及貸款靈活性。

二順位房貸銀行推薦名單比較表

二順位房貸銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	還款年限	手續費	二胎房貸 APR
玉山銀行	3.27%~9.88%	50萬起	15年	貸款金額1%	3.48%~9.11%
新光銀行	3.34%起	最高600萬	15年	9,000元起	3.88%起
凱基銀行	3.40%~15.88%	最高500萬	10年	3,000元起	3.81%~17.28%
台中銀行	3.5%起	最高600萬	15年	6,000元起	3.86%~16%
國泰世華	3.45%起	20~150萬	10年	貸款金額1%	3.75%~15.35%
台新銀行	3.92%~14%	50~300萬	7年	12,000~15,000元	4.64%~15.04%
三信商銀	3.99%~15%	50~200萬	15年	5,000~20,000元	4.29%~15.35%
遠東商銀	4.0%~10.5%	25萬起	7年	5,000~10,000元	4.3%~11.2%
陽信銀行	4.25%~7.50%	最高擔保品價值95%	20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元	4.61%~7.88%
王道銀行	4.31%~16%	最高500萬	15年	9,000~15,000元	5.56%~18.38%
永豐銀行	5.66%	50萬起	7年	5,000~12,000元	5.97%~6.4%

2.二順位房貸銀行推薦重點

從上表可以看出，各家二順位房貸銀行的貸款條件差異很大，選擇時應考量以下重點：

1.利率不是唯一，APR才是關鍵

• 最低利率：玉山銀行（3.27%起）、新光銀行（3.34%起）提供市場最具競爭力的二胎房貸利率
• 真實成本看APR：APR（總費用年百分率）已包含手續費，更能反映真實貸款成本。玉山銀行APR 3.48%起是市場最低

2.額度與還款年限的平衡

• 最高額度：新光銀行、台中銀行提供最高600萬額度
• 最長年限：陽信銀行提供長達20年的還款期，大幅減輕月付壓力
• 額度與年限平衡：玉山、新光、台中銀行均提供15年還款期與高額度

3.手續費成本評估

• 最低手續費：凱基銀行3,000元起最為親民，選擇手續費較低的銀行可以減少負擔
• 百分比計費：玉山、國泰世華按貸款金額1%計收，大額貸款時成本較高

透過上述的銀行推薦名單，你可以根據自己的需求和條件，選擇最適合的貸款方案。在申請之前，建議先鎖定2-3家最符合需求的銀行進行「免費諮詢」，取得初步評估結果後再決定正式申請對象，這樣既能找到最優惠的方案，又能保護你的信用評分！

三、二順位房貸銀行申請條件

「申請二順位房貸銀行，需要符合哪些條件？」銀行為了控制風險，對申請人的審核較嚴格，主要圍繞在四大關鍵：信用分數、年齡限制、收入要求、房屋殘值。我們將分別就這四大條件的具體標準，提供一份自我檢核表，幫助你在申請前做好萬全準備，大幅提高過件機率。

1.二順位房貸銀行適合哪些人？

二順位房貸適合的對象主要包括以下幾類人群：

1. 有大額、短期資金需求的人：
   二順位房貸通常能提供較高的貸款額度，適合需要快速獲得資金以應對短期財務需求的人，例如繳學費、醫療費用或家庭裝修等。
2. 信用貸款申請困難的人：
   對於信用紀錄不佳或信用分數偏低的人，申請信用貸款可能難以通過審核，而好事貸二順位房貸的審核標準較寬鬆，只要房屋有價值，就能申辦。
3. 房屋增貸被銀行婉拒的人：
   如果曾嘗試向銀行申請房屋增貸但未獲核准或額度不敷使用，二順位房貸可以作為替代方案，能夠利用房屋的剩餘價值，另外取得一筆周轉資金。
4. 名下有多筆債務需整合的人：
   對於有多筆債務的借款人，二順位房貸可以用來整合負債，降低每月的還款壓力。由於二順位房貸的利率通常低於信用卡和其他高利貸款，能有效減輕財務負擔。

2.二順位房貸銀行申請條件重點

銀行審核二順位房貸時，會依照「借款人條件」與「房屋條件」進行評估與把關。讀懂這些規則，是你成功取得資金的第一步。

1. 借款人信用條件

銀行會將借款人視為高風險客群，因此對個人的穩定度要求極高。

• 信用分數：聯徵信用評分建議至少 650 分以上，分數過低幾乎不會過件。
• 信用紀錄：信用報告不可有近期遲繳、呆帳、強制停卡或債務協商紀錄。
• 年齡限制：必須滿 20 歲，部份銀行開放18歲。（各銀行略有不同）

2. 借款人還款條件

• 收入來源：須提供薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保投保異動單或年度所得清單，銀行偏好收入穩定的申請人。
• 負債比率：建議「總債務月付金 / 每月收入 ≤ 60%」，否則銀行會認為還款壓力過大，而影響銀行的核貸意願。
• 就業狀況：二順位貸款借款人需有穩定工作，無業或警示戶幾乎無法過件。自營商需提供年度營所稅申報資料。

3. 房屋條件

• 房屋繳款情況：一順位房貸必須維持 準時繳款、無逾期紀錄。若有催收紀錄，銀行大多會直接婉拒。
• 房屋現值殘值：二順位房貸額度取決於「房屋鑑價 – 一胎房貸餘額或一胎設定金額」，殘值越高，額度越高。
• 房屋地段與屋齡：位於六都精華區、交通便利的物件，銀行較願意承作；偏遠、老屋或特殊物件（如套房、廠房）則審核困難。

申請二順位房貸時，銀行對信用分數、年齡、收入與房屋殘值均設有嚴格門檻，以確保借款人的還款能力和風險控管。若你的信用條件或財力能力稍弱，除了銀行的二順位房貸外，還可以考慮其他合法的貸款管道，例如好事貸。

四、二順位房貸銀行申請流程與準備資料

二順位房貸銀行的申請流程較一順位房貸複雜，了解完整流程及準備齊全文件，能有效提升申請成功率，並縮短貸款等待時間。 本文為你整理了完整的二順位房貸銀行申請流程與必備文件清單，幫助你輕鬆完成申貸，順利取得所需資金。

1.二順位房貸銀行申請流程

申請二順位房貸時，銀行需要同時評估房屋價值、原有貸款狀況與申請人的還款能力。我們將從初步諮詢到最終撥款的每個環節都詳細說明，幫助你輕鬆完成申貸。

1. 諮詢與送件

   • 選擇合適的銀行方案，進行初步諮詢

   • 填寫貸款申請書，提交基本個人資料

   • 銀行進行初步資格審查

2. 審核與鑑價

   • 銀行調閱聯徵信用報告

   • 派專人進行房屋現地勘查與鑑價

   • 審核人員評估還款能力與房屋價值

3. 補件與覆審

   • 根據銀行要求補充相關證明文件

   • 審核部門進行綜合評估

   • 確定最終核貸條件（額度、利率、年限）

4. 對保與核貸

   • 簽訂正式貸款契約

   • 至地政事務所辦理抵押權設定

   • 完成撥款程序，資金入帳

2.二順位房貸銀行申請文件總整理

二順位房貸準備文件	必備文件項目	備註與提醒
身份證明文件	1. 身分證正反面影本 2. 第二證件（駕照或健保卡）	確認證件清晰且在有效期內
房屋相關文件	1. 土地與建物所有權狀 2. 第一順位房貸近一年繳款明細	繳款明細可向原房貸銀行申請
收入證明文件	1. 近3-6個月薪轉存摺 2. 年度扣繳憑單 3. 勞保異動明細	自營者需提供401報表或營業稅單
其他輔助文件	1. 其他資產證明（定存、股票） 2. 專業證照或執業執照	有助於提升信用評分

3.成功申請銀行二順位房貸的案例：他們是如何做到的？

「我的條件，真的能成功申請銀行二順位房貸嗎？」本文將分享兩個真實的成功申請二順位房貸的案例，你將看到他們如何在不同條件下成功申貸，從中學習實用技巧，增加自己的過件信心。

案例 1：家庭裝潢需求

在科技公司擔任專案經理的張小姐，擁有一間市值900萬元的房屋，一胎貸款餘額350萬元，房屋二胎申請額度200萬元。張小姐希望利用房產的增值來進行房屋裝修，申請150萬元的二順位房貸。她選擇了一家承辦二順位房貸銀行，在充分了解貸款條件後。小張順利獲得貸款，並利用這筆資金順利完成裝修。

案例 2：債務整合的經驗分享

45歲的李先生在市場經營攤販超過二十年，因週轉需求，累積了多筆高利率的信用卡循環利息與信用貸款。他決定透過「二胎房貸」來整合所有債務，一舉擺脫財務困境。他同時諮詢銀行與好事貸二胎房貸方案。銀行二順位房貸對於借款人收入與信用條件皆有嚴格的標準，而好事貸二胎房貸可接受信用分數偏低或有輕微瑕疵的借款人。好事貸為李先生核貸了300萬元、貸款利率10%（遠低於原本信用卡的15%循環利率），李先生運用這筆300萬元的資金，一次性清償了所有高利率的信用卡債與信貸。

李先生學到的事，你也可以參考：

「以前總以為貸款就是要找銀行，沒想到自己的條件根本過不了。好事貸的專員教我，像我們這種做小生意的，重點是要把『現金流』證明給他們看，而且房子有價值才是關鍵。現在我只要專心付一筆貸款，真的輕鬆太多了！」

掌握完整的申請流程與準備齊全文件是順利申請銀行二順位房貸的關鍵。只要你能提前備齊文件，並與銀行專員保持良好溝通，整個過程約在7至20個工作天內可完成。特別提醒，「文件齊全度」是加速流程的關鍵，而完備的財力證明更是爭取優惠利率的籌碼。

五、銀行二順位房貸 vs 好事貸 vs 民間二胎貸款比較

「該選銀行、好事貸還是民間的二胎貸款？」銀行二順位房貸、好事貸與民間二胎貸款在利率、風險、安全性及申請難易度上存在明顯差異。選錯了不僅可能多付數十萬利息，更可能讓你的財務、房產陷入風險。本文最後以客觀比較，幫你一次比較銀行、好事貸公司與民間二胎的優劣勢，做出最聰明的選擇。

1.二胎房貸三大管道關鍵差異比較

1. 利率成本：節省開支的關鍵

   • 銀行：年利率3.5%~16%，實際利率多為7%~10%。

   • 好事貸：年利率7%~14%，與銀行二順位房貸差不多。

   • 民間：月利率1%~3%，換算年利率為12%~36%以上，利息負擔最重。

2. 風險與安全性：保障資產的基石

   • 銀行：受金管會嚴格監管，流程透明，安全性最高。選擇受金管會監管的銀行進行二順位房貸申請，不僅能確保資金的安全，還能降低借貸風險。

   • 好事貸：好事貸需嚴格遵守金保法規定。貸款廣告、契約條款、利率透明度為等方面，必須符合公平合理且公開透明的標準，能有效保障借款人的權益與貸款安全。

   • 民間：雖然民間房子二胎貸款業者提供更靈活的貸款條件，但務必謹慎評估其潛在風險。在選擇民間貸款時，建議借款人仔細審查貸款機構的合法性，並保持警覺，以保障自身的財務安全。

3. 申請難易度：取得資金的門檻

   • 銀行：審核最嚴格，重視信用評分（建議650以上）與財力證明。

   • 好事貸：審核具彈性，接受信用有瑕疵者，主要看房屋價值。

   • 民間：審核最寬鬆，不看信用狀況，有房就可貸。

2.銀行二順位房貸 vs 好事貸二胎貸款比較