快速解決資金需求的最佳選擇，5分鐘帶你認識融資貸款，助你輕鬆借款

融資貸款是現代社會中常見的一種資金獲取方式，特別是在銀行貸款門檻較高的情況下，成為許多人解決資金需求的首選。向融資公司申請貸款就是融資貸款，融資貸款與銀行貸款的流程幾乎無差別，不同的地方在於放款機構、審核條件、資金來源。本文將介紹融資貸款的定義、特點、以及如何選擇安全合法的融資貸款，才能有效地利用貸款解決資金需求。

一、什麼是融資貸款

融資貸款是指借款人向銀行、農漁會、信用合作社等傳統金融機構以外的渠道申請貸款，這類貸款統稱為「融資貸款」或「融資借款」。融資貸款的利率通常比銀行貸款高，但審核通過的機率也較高，適合那些無法達到銀行審核標準的個人或企業申請。

融資公司是一種類似於銀行的金融機構，專門為個人或企業提供多種貸款服務。與傳統銀行相比，融資公司通常具有更高的靈活性和寬鬆的審核條件。融資貸款產品種類多樣，包括個人貸款、汽車貸款、房屋貸款和企業貸款等，滿足不同借款人的需求。

二、融資貸款的特點—為什麼要選擇融資貸款

融資貸款是相較於傳統銀行貸款的一種靈活、便捷的資金獲取方式。它具有一些特定的特點，使其成為許多個人和企業的理想選擇。以下是融資貸款的主要特點：

• 審核相對寬鬆：融資貸款的審核流程通常比銀行貸款寬鬆。這意味著對於信用評分要求較低，收入證明和工作穩定性的要求也較為寬鬆。這使得信用記錄不佳或無固定收入的人也有機會獲得貸款。
• 較快的放款速度：融資貸款的一大優點是放款速度快。由於審核流程簡化，申請者可以在短時間內獲得資金，這對於急需用錢的人來說尤其重要。
• 中等利率：利率通常高於銀行貸款，但低於高利貸。這意味著借款人需要支付比銀行貸款更高的利息，但仍然是合理且可承受的範圍。
• 多樣的貸款用途：融資貸款的用途非常廣泛，可以用於個人消費、企業運營、二房房貸、汽車貸款、機車貸款等。這使得借款人能夠靈活運用資金，滿足不同的資金需求。
• 不會影響信用記錄：選擇融資公司的貸款，這筆查詢和貸款紀錄通常不會記錄在個人信用報告中。這對於不希望影響個人信用評分的借款人來說是一個重要的優勢。

三、融資貸款跟高利貸一樣嗎

融資公司係指非銀行的金融貸款機構，有些人條件無法向銀行申辦貸款，政府才會合法立案一些貸款公司放貸。這些融資公司與高利貸在本質上有明顯的區別，雖然它們都提供貸款服務，但在運作方式、利率、合法性和風險管理資金來源方面存在顯著差異。融資公司的利率介於7-16%的合法範圍內，因此不是高利貸。融資公司是合法且受到監管的金融機構，雖然利率較高，但提供透明和靈活的貸款服務，若民眾在申貸時遇到糾紛也都可透過法律途徑保障自身之權益，絕非一般常見之地下錢莊或高利貸公司。

（一）合法性

1、融資公司：是受到政府監管的合法金融機構，必須遵守相關法律和金融規範。

2、高利貸：通常不受政府監管，操作方式不透明，往往涉及違法行為。

（二）利率

1、融資公司：利率相對較高，但仍在合法範圍內，通常在5%至15.88%之間，不會超過政府規定的上限的16%。

2、高利貸：利率極高，常常超過法律規定的上限，可能達到30%甚至更高，會給借款人帶來沉重的財務負擔。

（三）風險管理

1、融資公司：有嚴格的風險評估和管理流程，根據借款人的信用評分、收入等因素來決定貸款額度和利率。

2、高利貸：風險管理措施不足，通常會以極高的利率彌補風險，並可能採取暴力催收等非法手段。

（四）透明度

1、融資公司：貸款條款透明，合同內容明確，包括利率、還款期限、手續費等。

2、高利貸：條款不透明，可能存在隱藏費用，借款人容易陷入合同陷阱。

（五）還款方式

1、融資公司：提供靈活的還款方式，借款人可以根據自身情況選擇適合的還款計劃。

2、高利貸：還款方式通常非常嚴苛，一旦無法按時還款，借款人可能面臨巨大壓力甚至暴力催收。

四、銀行貸款、融資貸款、高利貸款之差異

了解銀行貸款、融資貸款和高利貸的區別，對於借款人選擇合適的資金來源至關重要，如果有穩定的收入和良好的信用記錄，銀行貸款是首選。如果信用記錄不佳但需要快速資金，可以考慮融資貸款。高利貸應盡量避免。下表為這三種貸款方式的差異。

五、融資貸款的種類有哪些

融資公司業務的範圍廣泛，貸款對象涵蓋個人以及微型企業貸款客戶。其最主要的服務項目有融資型房屋貸款、企業貸款、汽車貸款、機車貸款。

• 融資型房屋貸款：在各大融資公司所提供的貸款服務中，最常見的產品就是融資型的房屋貸款，也就是以名下房屋作為擔保品，所申請的融資貸款方案，包括房屋增貸、轉增貸，以及二胎房貸等，都屬於此類。

1、二胎房貸：融資二胎貸款，是許多仍在繳納銀行房貸的申請人，最常使用的資金補充貸款。由於融資審核彈性，又不影響原有貸款條件，相當受到歡迎。

2、房屋增貸：如果你已經有向融資申請過二胎貸款，穩定繳款一段時間後又出現資金需求，就可再次向融資提出房屋增貸的申請，將已還款本金再貸出來使用。

3、房屋轉增貸：若原本的二胎，是向其他民間管道申請的，利率和月付金較高，不妨考慮轉向融資申請房屋轉增貸，可同時達成轉貸降息及資金補充效果。

• 企業貸款：企業貸款是一種由融資公司提供的貸款服務，專為企業主在創業初期或營運期間的資金需求設計。無論是用於創業初期的準備金還是營運中的週轉資金，只要名下有房屋做為擔保品，就可以用來評估貸款的可貸額度。
• 汽車貸款：汽車融資貸款，就是以汽車作為擔保品向融資公司申請的貸款，依據車輛貸款狀態的不同，可以分為原車融資及汽車增貸、轉增貸等類型。但要留意的是，汽車融資的貸款額度，會因為車輛殘值多寡而有所不同，利率也會比房屋融資來得高。

1、汽車原融：以無貸款汽車作為擔保，來取得資金的一種貸款方式。原車融資銀行雖也有承作，但是融資公司可取得的額度較大，過件率也比銀行高得多。

2、汽車轉貸/轉增貸：這兩項融資貸款方案，在銀行是幾乎無法過件的，因此也成為融資主流產品之一，可有效優化貸款方案，如拉長年期、降低月付等。

• 機車貸款：機車貸款顧名思義，就是以機車作為擔保品所申請的融資貸款。由於擔保品條件較低、申請快速方便，是有小額貸款需求的族群，最常向融資公司申請的資金方案之一。然而，由於對融資公司來說，機車貸款的放款風險較大，因此可貸額度較低，目前也只有機車原融（也就是無貸款機車）的方案可以申請。

六、融資貸款合法安全嗎?如何挑選安全融資公司

融資公司成立都有法律依據，是按照公司法成立的法人，登記在政府機關底下的合法機構。簡單來說，融資公司是介於銀行、民間當舖之間的合法借錢管道，和融資公司借款，審核資格、借款額度會比銀行寬鬆些，相較於民間當舖和私人借貸（地下錢莊）更合法、安全。向融資公司貸款通常是安全的，但前提是你選擇的是一家合法且信譽良好的融資公司。以下是一些確保貸款安全的建議：

• 選擇有信譽的融資公司

1、檢查公司背景：確保融資公司受到政府監管，並且在市場上有良好的聲譽。

2、查看評價和口碑：在網上查詢其他借款人對這家融資公司的評價和經驗。

3、是否有上市櫃：挑選上市上櫃的融資公司，除了有一定保障之外，也可透過公司網站查詢其財務狀況及評價。

• 詳細了解貸款條款

1、閱讀合同：仔細閱讀貸款合同中的所有條款和細則，包括利率、還款期限、手續費等。

2、問清楚利率和費用：確保對利率、手續費、違約金等費用有清晰的了解，避免隱藏費用。

• 確保自身還款能力

1、評估收入和支出：在申請貸款前，仔細評估自己的收入和支出，確保能夠按時還款。

2、選擇合適的還款計劃：根據自己的財務狀況選擇合適的還款期限和方式，避免過度借貸。

• 獲得專業諮詢

1、尋求專業建議：在決定申請融資貸款前，可以多方諮詢融資公司的貸款專員。他們可以提供專業建議，幫助你更好地理解貸款條款和選擇最合適的方案。

2、了解市場行情：定期了解融資市場的行情和最新動態，可以幫助你做出更明智的貸款決策，避免受到市場波動的影響。

融資貸款是一種靈活便捷的資金獲取方式，適合特定需求和情況下的借款人。然而，借款人在選擇融資貸款時，仍需謹慎選擇正規的融資機構，詳細了解貸款條款，評估自身的還款能力，避免因無法按時還款而導致的財務風險。選擇適合自己的貸款方式，才能有效地解決資金需求，實現財務目標。