快速解決資金需求的最佳選擇,5分鐘帶你認識融資貸款,助你輕鬆借款

融資貸款是現代社會中常見的一種資金獲取方式,特別是在銀行貸款門檻較高的情況下,成為許多人解決資金需求的首選。向融資公司申請貸款就是融資貸款,融資貸款與銀行貸款的流程幾乎無差別,不同的地方在於放款機構、審核條件、資金來源。本文將介紹融資貸款的定義、特點、以及如何選擇安全合法的融資貸款,才能有效地利用貸款解決資金需求。

一、什麼是融資貸款

融資貸款是指借款人向銀行、農漁會、信用合作社等傳統金融機構以外的渠道申請貸款,這類貸款統稱為「融資貸款」或「融資借款」。融資貸款的利率通常比銀行貸款高,但審核通過的機率也較高,適合那些無法達到銀行審核標準的個人或企業申請。

融資公司是一種類似於銀行的金融機構,專門為個人或企業提供多種貸款服務。與傳統銀行相比,融資公司通常具有更高的靈活性和寬鬆的審核條件。融資貸款產品種類多樣,包括個人貸款、汽車貸款、房屋貸款和企業貸款等,滿足不同借款人的需求。

二、融資貸款的特點—為什麼要選擇融資貸款

融資貸款是相較於傳統銀行貸款的一種靈活、便捷的資金獲取方式。它具有一些特定的特點,使其成為許多個人和企業的理想選擇。以下是融資貸款的主要特點:

  • 審核相對寬鬆融資貸款的審核流程通常比銀行貸款寬鬆。這意味著對於信用評分要求較低,收入證明和工作穩定性的要求也較為寬鬆。這使得信用記錄不佳或無固定收入的人也有機會獲得貸款。
  • 較快的放款速度:融資貸款的一大優點是放款速度快。由於審核流程簡化,申請者可以在短時間內獲得資金,這對於急需用錢的人來說尤其重要。
  • 中等利率:利率通常高於銀行貸款,但低於高利貸。這意味著借款人需要支付比銀行貸款更高的利息,但仍然是合理且可承受的範圍。
  • 多樣的貸款用途:融資貸款的用途非常廣泛,可以用於個人消費、企業運營、二房房貸、汽車貸款、機車貸款等。這使得借款人能夠靈活運用資金,滿足不同的資金需求。
  • 不會影響信用記錄:選擇融資公司的貸款,這筆查詢和貸款紀錄通常不會記錄在個人信用報告中。這對於不希望影響個人信用評分的借款人來說是一個重要的優勢。

三、融資貸款跟高利貸一樣嗎

融資公司係指非銀行的金融貸款機構,有些人條件無法向銀行申辦貸款,政府才會合法立案一些貸款公司放貸。這些融資公司與高利貸在本質上有明顯的區別,雖然它們都提供貸款服務,但在運作方式、利率、合法性和風險管理資金來源方面存在顯著差異。融資公司的利率介於7-16%的合法範圍內,因此不是高利貸。融資公司是合法且受到監管的金融機構,雖然利率較高,但提供透明和靈活的貸款服務,若民眾在申貸時遇到糾紛也都可透過法律途徑保障自身之權益,絕非一般常見之地下錢莊或高利貸公司。

(一)合法性

1、融資公司:是受到政府監管的合法金融機構,必須遵守相關法律和金融規範。

2、高利貸:通常不受政府監管,操作方式不透明,往往涉及違法行為。

(二)利率

1、融資公司:利率相對較高,但仍在合法範圍內,通常在5%至15.88%之間,不會超過政府規定的上限的16%。

2、高利貸:利率極高,常常超過法律規定的上限,可能達到30%甚至更高,會給借款人帶來沉重的財務負擔。

(三)風險管理

1、融資公司:有嚴格的風險評估和管理流程,根據借款人的信用評分、收入等因素來決定貸款額度和利率。

2、高利貸:風險管理措施不足,通常會以極高的利率彌補風險,並可能採取暴力催收等非法手段。

(四)透明度

1、融資公司:貸款條款透明,合同內容明確,包括利率、還款期限、手續費等。

2、高利貸:條款不透明,可能存在隱藏費用,借款人容易陷入合同陷阱。

(五)還款方式

1、融資公司:提供靈活的還款方式,借款人可以根據自身情況選擇適合的還款計劃。

2、高利貸:還款方式通常非常嚴苛,一旦無法按時還款,借款人可能面臨巨大壓力甚至暴力催收。

四、銀行貸款、融資貸款、高利貸款之差異

了解銀行貸款、融資貸款和高利貸的區別,對於借款人選擇合適的資金來源至關重要,如果有穩定的收入和良好的信用記錄,銀行貸款是首選。如果信用記錄不佳但需要快速資金,可以考慮融資貸款。高利貸應盡量避免。下表為這三種貸款方式的差異。

銀行、融資公司、高利貸款比較表
比較項目 銀行 融資公司 高利貸款
目標客戶 信用良好的個人與企業 信用小白、新創企業、有信用瑕疵者 無法在銀行、融資公司借款的個人或企業
合法性 合法,受政府監督管轄 合法,受政府監督管轄 不一定
利率 較低,平均落在3~8% 偏高,平均落在7%-15.88% 極高利率,超過30%以上
風險管理 有負債比的限制 融資公司內部徵信 無風險評估管理機制
透明度 貸款條款透明 貸款條款透明 條款不透明,存在隱藏費用
特點 審核嚴謹,撥款時間較長 審核條件寬鬆,迅速撥款 審核寬鬆,快速撥款
資金來源 客戶的銀行存款 公司資金或市場籌措資金 私人金主自籌
過件率 有信用瑕疵者不容易過件 較銀行彈性,容易過件 容易過件
查詢聯徵 是,聯徵為準 否,不會查聯徵 否,不會查聯徵
注意事項 審核較嚴,可能延長放款時間 建議找大型融資公司較有保障 無保障,危險性高

五、融資貸款的種類有哪些

融資公司業務的範圍廣泛,貸款對象涵蓋個人以及微型企業貸款客戶。其最主要的服務項目有融資型房屋貸款、企業貸款、汽車貸款、機車貸款。

  • 融資型房屋貸款:在各大融資公司所提供的貸款服務中,最常見的產品就是融資型的房屋貸款,也就是以名下房屋作為擔保品,所申請的融資貸款方案,包括房屋增貸、轉增貸,以及二胎房貸等,都屬於此類。

1、二胎房貸:融資二胎貸款,是許多仍在繳納銀行房貸的申請人,最常使用的資金補充貸款。由於融資審核彈性,又不影響原有貸款條件,相當受到歡迎。

2、房屋增貸:如果你已經有向融資申請過二胎貸款,穩定繳款一段時間後又出現資金需求,就可再次向融資提出房屋增貸的申請,將已還款本金再貸出來使用。

3、房屋轉增貸:若原本的二胎,是向其他民間管道申請的,利率和月付金較高,不妨考慮轉向融資申請房屋轉增貸,可同時達成轉貸降息及資金補充效果。

  • 企業貸款企業貸款是一種由融資公司提供的貸款服務,專為企業主在創業初期或營運期間的資金需求設計。無論是用於創業初期的準備金還是營運中的週轉資金,只要名下有房屋做為擔保品,就可以用來評估貸款的可貸額度。
  • 汽車貸款:汽車融資貸款,就是以汽車作為擔保品向融資公司申請的貸款,依據車輛貸款狀態的不同,可以分為原車融資及汽車增貸、轉增貸等類型。但要留意的是,汽車融資的貸款額度,會因為車輛殘值多寡而有所不同,利率也會比房屋融資來得高。

1、汽車原融:以無貸款汽車作為擔保,來取得資金的一種貸款方式。原車融資銀行雖也有承作,但是融資公司可取得的額度較大,過件率也比銀行高得多。

2、汽車轉貸/轉增貸:這兩項融資貸款方案,在銀行是幾乎無法過件的,因此也成為融資主流產品之一,可有效優化貸款方案,如拉長年期、降低月付等。

  • 機車貸款:機車貸款顧名思義,就是以機車作為擔保品所申請的融資貸款。由於擔保品條件較低、申請快速方便,是有小額貸款需求的族群,最常向融資公司申請的資金方案之一。然而,由於對融資公司來說,機車貸款的放款風險較大,因此可貸額度較低,目前也只有機車原融(也就是無貸款機車)的方案可以申請。

六、融資貸款合法安全嗎?如何挑選安全融資公司

融資公司成立都有法律依據,是按照公司法成立的法人,登記在政府機關底下的合法機構。簡單來說,融資公司是介於銀行、民間當舖之間的合法借錢管道,和融資公司借款,審核資格、借款額度會比銀行寬鬆些,相較於民間當舖和私人借貸(地下錢莊)更合法、安全。向融資公司貸款通常是安全的,但前提是你選擇的是一家合法且信譽良好的融資公司。以下是一些確保貸款安全的建議:

  • 選擇有信譽的融資公司

1、檢查公司背景:確保融資公司受到政府監管,並且在市場上有良好的聲譽。

2、查看評價和口碑:在網上查詢其他借款人對這家融資公司的評價和經驗。

3、是否有上市櫃挑選上市上櫃的融資公司,除了有一定保障之外,也可透過公司網站查詢其財務狀況及評價。

  • 詳細了解貸款條款

1、閱讀合同:仔細閱讀貸款合同中的所有條款和細則,包括利率、還款期限、手續費等。

2、問清楚利率和費用:確保對利率、手續費、違約金等費用有清晰的了解,避免隱藏費用。

  • 確保自身還款能力

1、評估收入和支出:在申請貸款前,仔細評估自己的收入和支出,確保能夠按時還款。

2、選擇合適的還款計劃:根據自己的財務狀況選擇合適的還款期限和方式,避免過度借貸。

  • 獲得專業諮詢

1、尋求專業建議:在決定申請融資貸款前,可以多方諮詢融資公司的貸款專員。他們可以提供專業建議,幫助你更好地理解貸款條款和選擇最合適的方案。

2、了解市場行情:定期了解融資市場的行情和最新動態,可以幫助你做出更明智的貸款決策,避免受到市場波動的影響。

融資貸款是一種靈活便捷的資金獲取方式,適合特定需求和情況下的借款人。然而,借款人在選擇融資貸款時,仍需謹慎選擇正規的融資機構,詳細了解貸款條款,評估自身的還款能力,避免因無法按時還款而導致的財務風險。選擇適合自己的貸款方式,才能有效地解決資金需求,實現財務目標。