現代人生活壓力大，負債問題也日益嚴重。根據統計，台灣約有 70% 的家庭都有負債，其中以房貸、車貸、學貸、信貸等為大宗。多筆負債不僅會造成還款壓力，也會影響信用評分，讓生活更加捉襟見肘。因此，車貸整合成為近年來熱門的理財方案，透過將多筆貸款合併成一筆，可以降低總體利率，簡化還款流程，減輕還款壓力，甚至還能釋出資金，讓你更靈活運用。這篇文章將帶你了解如何申請車貸整合，包括申請條件和申辦流程，幫助你輕鬆管理財務，重獲生活品質。
一、什麼是車貸整合，申辦的管道有哪些
車貸整合是指將名下多筆貸款（如車貸、學貸、信貸等）合併成一筆，以降低總體利率、簡化還款流程、減輕還款壓力的一種方案。名下已經有汽車的車主可以利用汽車進行融資，向銀行或是融資公司申請汽車貸款。如果你突然急需一筆資金週轉，或是需要一筆資金整合債務，都可以辦理汽車貸款，申貸一筆資金來整合名下的負債。
銀行的利率低，但是審核嚴格，超過10年的車款就無法辦理，大型融資公司審核寬鬆，15年內的汽車都可以辦理；民間當鋪可能存在高利率等問題，建議如果要辦理汽車貸款來整合債務，可選擇大型融資公司申辦。
- 銀行車貸：銀行的汽車貸款利率較低，但審核條件較為嚴格，核貸額度也較低，車貸利率為3%~16%。
- 融資公司：融資公司的審核條件較為寬鬆，汽車貸款利率介於9%至14%之間。最高可以依車價的3倍申貸，如車價50萬，最高可以申貸到65萬
- 當鋪：民間借貸的申請門檻最低，不過風險較高、收費無標準、利率較高 (12%~30%)。
二、為什麼需要車貸整合債務
然而為什麼會需要債務整合？時下各種貸款管道使借錢愈發方便，當手上同時握有多筆債務，如：信貸、車貸、房貸、信用卡債…等，許多人因財務管理不當或是不同筆債務利率與還款期限的差異，導致錯過還款期限甚至更嚴重的後果，每個月不僅繳費手續複雜，更需負擔高利率的債務壓力時，透過汽車貸款進行債務整合就是幫助你快速整合債務，減輕負債壓力的管道，需要債務整合的主要原因有：
- 入不敷出，支出狀況已造成負擔：若是每個月的債務帳單超過薪資所得的 1/2、甚至達到 2/3以上，已經嚴重影響生活成為負擔，想要降低月付金及利率，即須要盡快債務整合。
- 積欠過多信用卡費，可透過融資公司的債務整合以達到降低每月繳費金額。
- 落入信用卡循環利息，可藉由債務整合得以降低債務的利率。
- 債務過多或是多筆高利率債務：太多筆導致過於複雜的債務可透過債務整合免除面對每筆利率、繳款日期完全不一的雜亂情況，除了有機會降低利率省資金外，有效率的管理更能省下大量的時間
三、車貸整合的方法有哪些
善用汽車貸款整合債務的方案相當多，常見的車貸整合的方案主要有以下幾種：
- 原車融資：使用沒有貸款的汽車作為抵押，申請一筆新的汽車貸款整合其他高利率債務。透過原車融資可以利用汽車的價值，取得更高的貸款額度。
- 汽車增貸：在原有汽車貸款的基礎上，再申請一筆新的汽車貸款，根據汽車增值空間，取得一筆資金。用這種方式可以最有效利用，汽車的抵押價值整合債務。
- 汽車轉貸：將現有的汽車貸款轉移至另一家提供更低利率的金融機構，藉由較低的車貸利率，替換原有的高利率貸款，能夠大幅減輕每月還款負擔。
四、推薦汽車貸款整合債務的原因
債務整合是一種將多筆債務合併為一個更易管理的債務的方法。而推薦汽車貸款作為債務整合的方式有幾個原因：
- 汽車貸款利率較低：汽車貸款利率通常比個人信貸、信用卡循環利率、或其他小額貸款利率優惠。車貸整合債務有效降低利息支出。
- 汽車貸款還款期限較長：相較於其他短期貸款，申請車貸整合債務可以提供較長的還款期限，最長可以到72期，可以大幅減輕債務人的負擔。
- 汽車貸款額度較高：汽車貸款的額度最高可以依車價的3倍申貸，車價越高，申貸的額度越多，能滿足多數借款人整合負債的需求 。幫助借款人能可以輕鬆應對現有的債務。
五、車貸整合的優點
- 降低月付金：整合後通常能取得較原本貸款更低的利率，延長還款期限，讓每月的還款金額降低，減輕短期財務壓力。
- 簡化還款流程：車貸整債後，日後還款時只需記住一個還款日期和還款帳戶，降低管理多筆債務的複雜性。
- 減輕還款壓力：整合後只需向單一銀行或貸款機構繳款，讓還款流程更單一化。
- 提升信用評分：準時償還整合貸款有助於改善借款人的信用狀況。可以重建信用。
六、車貸整合申請條件、流程
1、汽車貸款申請條件
- 申辦人年齡：申請人必須年滿18歲。
- 工作與財力證明：申辦人需要提供有效的工作和財力證明。
- 汽車登記：申請人的汽車必須登記在其名下。
- 不限車款和車齡：任何廠牌和車齡的汽車都可以申請（車齡超過15年的老車適用專案）。
- 增貸條件：如需申請汽車增貸，原貸款須繳滿6個月以上。
2、汽車貸款申請流程
了解所需資料後，汽車貸款申請流程其實相當簡單。只需按照以下五個步驟即可完成車貸整合的申請：
- 選擇融資公司：多方諮詢並選擇適合的融資公司。
- 準備文件：準備身份證、汽車行照、財力證明等必要的申請文件。
- 送出申請：提交申請資料，等待審核。
- 電話照會與審核：經過電話照會審核，通過後進行對保簽約和動保設定。
- 完成核貸撥款：審核通過後，通常2-3天內即可完成撥款至指定帳戶。
融資汽車整合流程相當簡單，只要備妥上述汽車貸款資料，向上市融資公司提出。在融資公司代償款項後，最快三天就能將餘款撥入指定帳戶。
總結來說，車貸整合是一個有效的理財策略，簡化還款流程，減輕還款壓力，並釋放更多資金以靈活運用。這不僅讓你更好地管理財務，還能改善信用評分，為未來的貸款申請和金融服務打下基礎。如果你正面臨多筆負債的困擾，不妨考慮車貸整合，實現財務狀況的全面改善，讓生活變得更加輕鬆自由。