最新銀行二胎房貸利率是多少？1分鐘房貸試算快速掌握還款能力

二胎房貸是針對已經有房貸的房屋，利用其剩餘價值再次申請貸款的一種方式。你是否想知道2025年二胎房貸利率會是多少呢？不同貸款機構的條件和利率差異極大，申請前仔細比較各房屋二胎利率、額度及條件，是選擇最佳方案的關鍵。本篇將帶你了解影響二胎房貸利率的因素，並教你如何使用試算工具來選擇最合適的貸款方案。

一、二胎房貸利率是多少？為什麼比一順位房貸利率高

二胎房貸利率是多少？這是許多想要申請二胎房貸的借款人最常問的問題。二胎房貸是指在已經有第一順位房貸的情況下，申請的第二順位房貸的利率。由於二胎房貸的風險較高，這種貸款的利率通常會高於第一順位房貸。

二胎房貸利率高於一順位房貸原因

• 抵押順位較低：二胎房貸的清償順位在一順位房貸之後。當借款人無法償還貸款，房屋被法拍時，第一順位房貸的債權人會優先獲得償還，剩餘款項才會用於償還第二順位房貸。因此，二胎房貸的債權人承擔了更高的風險。
• 呆帳風險評估：由於二胎房貸的清償順位較後，貸款機構面臨較高的「呆帳風險」（即無法收回貸款的風險）。由於二胎房貸的風險較高，銀行會以較高的利率來平衡這種風險，增加借款人的財務負擔。
• 貸款機構選擇：​一順位房貸通常透過銀行辦理，而二胎房貸的選擇包括銀行、融資公司與民間貸款機構。由於民間貸款機構的審核條件較寬鬆，風險較高，因此利率通常高於銀行和融資公司。

房屋貸款	二胎房貸	一順位房貸
償還順序	第二順位	第一順位
貸款利率	較高，範圍廣泛 約3.5% -16%（甚至更高）	較低 約2% – 3%
	第二順位	第一順位
貸款風險	風險較高，利率較高	風險較低，利率較低
申請管道	銀行	銀行、融資公司、民間貸款機構

當你已經有一筆房貸在身上，還想利用同一間房屋進行貸款時，利率的高低將直接影響你的還款負擔。由於二胎房貸屬於第二順位抵押貸款，風險較高，因此銀行、融資公司與民間貸款機構的利率也各有不同。以下介紹不同貸款機構的二胎房貸利率。

2025二胎房貸利率的行情

2025年二胎房貸市場競爭激烈，各銀行和貸款機構提供不同的利率與條件的方案。一了解2025年的利率行情，能幫你比較銀行、融資公司（如好事貸，股票上市融資公司經銷商）與民間管道的優劣，找到最划算方案。

1. 銀行二胎房貸利率

銀行的二胎房貸利率是三大管道中最低的，範圍約在3.5%至16%之間。雖然銀行推出吸引人的廣告利率，不過，實際上提供的利率一般落在7%至10%之間。借款人需注意，銀行對於申請條件的要求較為嚴格，需要有良好的信用紀錄和提供穩定的收入證明。

新光銀行4.13%起

銀行	二胎房貸利率
國泰世華	3.45%起
玉山銀行	3.27%~9.88%起
台新銀行	3.92%~14%
王道銀行	5.31%~16%
永豐銀行	5.66%
遠東商銀	3.5%~10.5%
凱基商銀	2.88%~15.88%
陽信銀行	2.02%~3.77%
台中銀行	3.5%起
三信商銀	3.99%~15%

2. 好事貸公司二胎房貸利率

好事貸是股票上市融資公司的經銷商，主打二胎房貸服務，2025年其利率通常在7%-14%之間，與銀行二順位房貸利率相近，但因審核標準寬鬆，吸引不少借款人。好事貸公司審核寬鬆，信用不良或無財力證明者可申請，額度較高。

3.民間貸款公司

民間貸款的二胎房貸利率範圍較廣，大約在6%至36%之間。由於民間貸款缺乏嚴格的法規監管，借款人需特別小心，以免遭遇高利貸或不法業者的詐騙。部分不肖業者可能會利用混淆年利率和月利率的手法來吸引借款人，因此借款人務必提高警覺。

在選擇二胎房貸時，了解各種管道的利率和條件非常重要。雖然銀行提供較低的利率，但申請條件相對嚴格；好事貸則提供額度更高、更靈活的選擇方案，而民間貸款雖然資金取得較容易，但利率隱藏的風險較高。

二、二胎房貸利率計息方式？

當你考慮辦理二胎房貸時，不只是要比較利率高低，更重要的是了解「利率怎麼計算」。不同的貸款機構（銀行、融資公司、民間貸款）可能會有不同的計息方式，會影響你每月的繳款金額與總利息支出，就讓我們來帶你一次搞懂！

各管道二胎房貸利率計息方式

二胎房貸的利率計息方式，會因貸款機構的不同而有所差異。一般來說，常見的計息方式有日利率、月利率、年利率。以下將針對銀行、融資公司及民間貸款這三種常見的貸款管道，分別說明利率計息方式：

1. 銀行二胎房貸利率計息方式

銀行的二胎房貸利率算方式較為透明且穩定。銀行的利率採「年利率制」，會根據申請人的信用條件、財力證明與房屋價值等進行個別調整，利率區間大約落在 3.5%～16% 之間。

2. 好事貸二胎房貸利率計息方式

若無法向銀行順利申貸，許多借款人會選擇「好事貸二胎房貸」等合法融資公司指定經銷商辦理。好事貸公司同樣採「年利率計算」，但申貸門檻較銀行寬鬆，適合信用條件不佳或有特殊需求的借款人。

3. 民間二胎房貸利率計息方式

民間貸款是二胎房貸中最彈性但風險也最高的管道。相較於銀行與融資公司，民間貸款利率高、計息方式多變，可能以月息或日息為主，需特別注意合約細節。

• 月息說明： 若借貸條件為「3分利」，代表月利率3%，換算年利率為 36%（3%×12）。
• 日息說明： 例如「日息一分」代表 每日利率0.1%，換算年利率也達到 36%（0.1%×365）。

某些民間機構雖標榜日息低，但若有「利滾利」等不透明條款，實際還款壓力可能遠超預期。

二胎房貸的利率計息方式因貸款機構的不同而有所差異，二胎房貸的利率計息方式複雜多樣。建議您在申請前，務必仔細閱讀合約，了解清楚利率計算方式，使用房貸試算工具，仔細計算每月的還款金額和總利息，以確保自己對利率計算方式有清晰的了解。

三、二胎房貸利率試算重點

二胎房貸利率試算是借款過程中不可或缺的一步。透過房貸試算，可以幫助借款人清楚了解自己能承擔的貸款額度，及每月需支付的金額，可避免未來因還款壓力過大，造成房貸繳不出來的窘境。

1.二胎房貸利率試算重要性

1. 預測還款壓力：試算可以幫助借款人了解每月需要償還的金額，從而更好地掌握還款壓力，避免未來出現財務困難。
2. 比較不同方案：不同銀行或貸款機構的利率和條件可能不同。試算能幫助借款人比較不同方案，選擇最合適的貸款。
3. 評估還款方式：透過房貸試算工具，你還可以比較本息均攤、還息不還本不同還款方式，選擇最適合自己的方式。
4. 預防財務風險：試算有助於識別不合理的利率，避免高利貸的風險，保障自己的財務安全。也能清楚了解貸款的總成本。
5. 合理規劃財務： 試算結果可以幫助借款人在貸款期間有效管理財務，確保每月的還款不會對家庭生活造成過大影響。

2.房貸試算建議

1. 使用線上貸款試算工具，輸入不同額度、年限與利率，找出適合的還款方案。
2. 確認貸款後的月付金是否符合財務規劃，避免超出還款能力。
3. 確保月付金佔月收入不超過40%，避免影響日常開銷與生活品質。

二胎房貸是活用房屋價值、取得資金的管道之一。 利率高低直接影響還款金額，精準試算能避免超額負擔。 透過房貸試算工具，你可以評估負擔能力、比較方案、檢驗利率合理性。

四、二胎房貸月付金試算

當你計算二胎房貸的利率與每月還款金額時，會發現不同的條件會影響最終的試算結果。以下是影響二胎房貸利率試算結果的關鍵因素，幫助你了解如何獲得最佳貸款條件。

二胎房貸試算前必懂關鍵

1. 借款人的條件
   • 信用評分：借款人若信用評分高代表信用風險較低，不僅能讓你更容易申請到二胎房貸，還能享受到更低二胎房貸利率。
   • 收入條件：穩定的工作或較高的收入通常代表你的還款能力較佳。這種條件下，貸款機構會更願意提供較低的貸款利率。
   • 負債狀況：若負債比過高，表示目前的負債已經佔用了大部分的收入。可能會提高利率來抵銷風險.
2. 房屋的條件
   • 房屋估價：房屋價值越高，通常能取得較低的利率。同時也有機會提高房子二胎貸款成數。
   • 房屋位置：市區或熱門地段的房屋具有較高的保值性，不易貶值，貸款利率多半較低。
   • 房屋屋況：房屋狀況良好，維護得當，貸款機構會認為風險較低，願意提供較低的利率。
   • 房貸餘額：若一胎房貸的餘額較高，二胎可貸額度可能會降低，貸款利率可能較高。
3. 貸款的條件
   • 貸款金額：二胎房貸貸款金額越高，貸款機構需要承擔的風險也會增加，會使二胎房貸的利率上升。
   • 貸款期限：二胎房貸還款年限為2~15年。當貸款期限越長，貸款機構需承擔的風險較大，貸款利率通常越高。
   • 貸款機構：銀行與好事貸二胎利率皆符合法規，民間貸款公司以月息的方式計算利率，可能超過合法上限（16%）。

2.二胎房貸利率、月付金試算

二胎房貸的利率會因貸款機構、貸款額度、還款期限等因素而有所不同。我們以100萬的二胎貸款額度、7年的還款期限為例，來比較銀行、好事貸和民間貸款的月付金差異：

二胎房貸利率看似複雜，其實只要掌握幾個關鍵就能輕鬆破解。 透過本文的介紹，相信你已對銀行、好事貸與民間貸款公司的利率範圍更加了解。 提醒你，申請前務必多做功課，比較各家方案的利率、額度 與 條件，才能避開高利貸陷阱，聰明申請房屋二胎貸款 ，為自己創造更多資金運用的空間。