房貸清償證明是什麼？房貸繳清後要拿嗎？抵押權塗銷流程一次看

最後更新：2026 年 10 月 6 日
（本文補充房貸清償證明、抵押權塗銷、文件遺失及申請時間等資訊；實際辦理方式仍應依原貸款銀行及所在地地政事務所最新規定為準。）

房貸終於繳清了，先別急著高興！這時候別忘了向銀行申請或確認房貸清償證明等清償文件。因為貸款還清，只代表債務已經清償，房屋上的抵押權並不會自動消失，後續還要向地政事務所辦理抵押權塗銷登記。如果你最近剛繳清房貸，卻不知道房貸清償證明怎麼申請、需要哪些文件、多久可以拿到，以及抵押權塗銷怎麼辦理，本文一次整理完整流程，讓你把房貸結清後的手續一次辦妥。

房貸清償證明快速看

一、房貸清償證明是什麼？房貸繳完為什麼要拿？

房貸清償證明是指房屋貸款全部清償後，由原貸款銀行或金融機構提供的清償相關文件。實務上，文件名稱不一定完全相同，常見的名稱包括「債務清償證明書」、「抵押權塗銷同意書」等，實際名稱與應備文件仍要以原貸款銀行的作業規定為準。

很多人以為最後一期房貸繳完，房屋上的銀行抵押權就會自動消失，其實兩者是不同的程序。房貸繳清，代表貸款債務已經清償；抵押權塗銷，則是向地政機關辦理登記，將原本登記在土地、建物上的抵押權消除。

因此，房貸繳完後，除了確認貸款帳務已經結清，也建議向原貸款銀行確認後續抵押權塗銷所需要的文件，避免多年後才發現房屋謄本上仍留有舊抵押權。

房貸繳完後，抵押權為什麼還在？

房貸繳清代表債務已經還完，但地政機關登記的抵押權仍需要辦理塗銷登記。這是因為「債務清償」與「不動產登記上的抵押權塗銷」是兩個不同層次的程序。

《民法》第860條規定，普通抵押權是債權人對於供其債權擔保的不動產，得就該不動產賣得的價金優先受償的權利。因此，房貸繳清與抵押權塗銷並不是同一件事。貸款還清後，應向原貸款銀行確認可取得哪些抵押權塗銷相關文件，再依不動產所在地地政事務所的規定辦理抵押權塗銷登記。

房貸繳完要拿清償證明嗎？

房貸最後一期繳款完成後，建議主動向原貸款銀行確認清償相關文件，不要只把「帳戶已經扣款完成」當成整個流程結束，主要有以下幾個原因：

• 辦理抵押權塗銷時，需要銀行提供相關文件

房貸清償後，如果要辦理抵押權塗銷，通常需要使用銀行提供的抵押權塗銷相關文件，例如抵押權塗銷同意書、債務清償證明書，以及地政機關依個案要求的其他文件。

房貸清償證明不是單獨拿來「證明房子已經沒有抵押權」的文件，真正完成抵押權塗銷，仍要依規定向地政機關辦理登記。因此，拿到銀行文件後，也不要忘記確認後續的抵押權塗銷是否已完成。

• 避免未來換屋、賣房時流程延宕：

如果房貸已經繳清，但房屋登記上的舊抵押權還沒有塗銷，日後出售、贈與、重新設定抵押權等不動產交易，仍可能需要先確認這筆舊抵押權的處理方式。

尤其是準備賣房時，買方通常會檢視不動產登記資料，而買方若需要辦理房貸，也會由承貸銀行依其授信及撥款條件確認抵押權設定、塗銷與順位等事項。

• 防止時隔多年後文件遺失補辦繁瑣：

若繳完貸款後沒有立即向銀行索取，過了 5 年、10 年甚至更久才想到要拿，可能遇到銀行合併、分行裁撤、歷史檔案調閱耗時，甚至是原經辦人員離職等狀況，光是調閱原始檔案與重新出具切結書就得耗費數週。

• 未來要轉貸、增貸時，可以先確認房屋登記狀態

如果房貸繳清後，未來打算重新申請房屋貸款、轉貸或以房屋作為其他融資的擔保，銀行仍會查閱不動產登記資料。

若原本的抵押權尚未塗銷，後續要設定新的抵押權時，就必須先確認原抵押權的狀態及順位安排。所以，如果你已經確定原房貸不會再使用，先確認舊抵押權是否需要塗銷。

二、房貸繳清後要做什麼？先確認這3件事

如果你最近剛好繳完房貸，建議不要只確認銀行帳戶已經沒有扣款。至少把下面3件事情確認好。

1. 確認房貸已經全數結清

先向房貸銀行確認：

• 貸款本金是否已經歸零
• 利息是否全部結清
• 是否還有其他應付費用
• 是否還有其他擔保債務

尤其如果是提前清償，不要只看帳戶有沒有扣款，最好請銀行確認這筆貸款是否已正式結清。

2. 向銀行確認抵押權塗銷文件

貸款清償後，可以詢問銀行：「我要辦理抵押權塗銷，銀行會提供哪些文件？」

新北市地政局針對金融機構抵押權塗銷的流程，列出第一步就是向原設定抵押權的銀行領取抵押權塗銷同意書及他項權利證明書。

也就是說，不要只拿到一張「已繳清」的通知，就以為所有事情都完成。

3. 確認抵押權是否真的已經塗銷

如果是自己跑地政，就要確認登記是否完成；如果是銀行協助辦理，也建議最後再確認登記資料。

因為現在部分銀行可以透過網路替客戶申辦抵押權塗銷，但並不是所有銀行、所有案件都適用同樣方式。內政部表示，目前已有部分試辦銀行提供網路塗銷服務，民眾清償貸款後，可由銀行透過網路向地政事務所申辦。

不要只停在「銀行說已經辦了」。最後確認登記資料，才知道地政上的抵押權是否真的已經完成塗銷。

三、房貸清償證明申請怎麼辦？房貸清償證明要帶什麼？

房貸全部繳清後，接下來還有取得清償相關文件、辦理抵押權塗銷等手續。實際申請方式與文件名稱會依各家銀行作業規定而不同，但一般可分成「確認結清金額、完成還款、取得清償文件」3個步驟。

1.房貸清償證明申請3步驟

• 第一步：向原貸款銀行確認結清金額

如果是提前一次繳清房貸，建議先聯繫原承貸銀行，確認預計結清日期及當天應繳的金額。

銀行會依結清日期計算剩餘本金、應付利息，以及是否有提前清償違約金等費用。尤其房貸仍在綁約期間時，提前還款可能產生違約金，最好先向銀行確認，避免準備的款項不足。

• 第二步：準備足額款項並完成房貸結清

確認應繳金額後，依銀行指定方式將款項存入或匯入房貸扣款帳戶，完成最後一期款項或提前清償。還款完成後，可以再向銀行確認帳務是否已經正式結清，並詢問房貸清償證明及抵押權塗銷相關文件的申請方式。

提醒：「貸款已經繳清」與「抵押權已經塗銷」是兩件事。房貸債務清償後，原本登記在房屋及土地上的抵押權仍可能存在，後續還要依銀行提供的文件辦理塗銷登記。

• 第三步：向銀行取得清償及塗銷相關文件

銀行確認貸款結清後，會依內部作業進行帳務確認、文件製作及用印。實際處理時間沒有全台統一標準，常見會需要數個工作天，仍應以原貸款銀行通知為準。

文件完成後，依銀行規定可能可以選擇臨櫃領取、郵寄，或委託代理人辦理。如果後續要直接辦理抵押權塗銷，也可以事先詢問銀行是否能將相關文件一次備妥。

2.申請與領取房貸清償證明要帶什麼？

如果你想知道「房貸清償證明申請要帶什麼」，首先要區分是本人辦理，還是委託家人、地政士等代理人處理。

1.房屋所有權人或借款人本人辦理

實際要求會依銀行規定有所不同，一般建議準備：

• 身分證正本
• 健保卡或駕照（第二證件）
• 原房貸放款印鑑（原約定印章；若遺失需攜帶便章並配合臨櫃簽名驗證身分）
• 房貸存摺（供銀行核對結清扣款紀錄，部分銀行無強制要求）

2. 委託代理人（家人或地政士）代為領取

若無法親自到銀行領取文件，是否可以委託他人，以及需要哪些資料，要依銀行規定辦理。一般可能需要：

• 借款人身分證明文件
• 借款人印章或原留印鑑
• 代理人身分證正本
• 代理人印章
• 委託書或授權書

部分銀行對委託代領的身分驗證、印鑑及委託文件有不同要求，因此在前往分行前，最好先電話確認，避免到了現場才發現文件不足。

3.房貸清償證明有哪些文件？拿到後要確認什麼？

當銀行完成內部帳務查核作業後，會交付一份「清償專用文件包」，裡面通常包含以下３種關鍵文件：

• 抵押權塗銷同意書（或債務清償證明書）：載明借款人姓名、不動產標示（土地地號、建物建號）及原設定抵押權字號，並蓋有銀行於主管機關備查之正式大印。
• 他項權利證明書正本：當初辦理房貸向地政機關設定抵押權時，政府核發給銀行的產權憑證，結清後須交還給借款人。
• 抵押權設定契約書正本：當初申辦借貸與抵押設定時簽署的契約文件（部分銀行會主動附上或退還）。

拿到銀行文件後，建議先檢查借款人資料、不動產地號與建號、抵押權設定內容及銀行印鑑等資訊是否正確，再依文件說明向管轄地政事務所辦理抵押權塗銷登記。

四、房貸清償證明要多久？銀行申請要多久？

房貸清償證明多久可以拿到，沒有全台銀行統一的工作天數。銀行需要先確認貸款已完成清償，再依內部流程製作、用印及通知領取，因此實際時間會依銀行及案件而不同。

房貸清償證明多久可以拿到？

通常流程會經過：房貸結清 → 銀行確認帳務 → 製作及用印清償文件 → 通知領取或寄送。其中，銀行需要先確認貸款本金、利息及其他費用都已經結清，才能進行後續文件作業。

如果你接下來要賣房或申請房屋貸款

假設你已經安排好房屋買賣，或準備重新辦理房屋貸款，就不要等房貸最後一期繳款完成後才開始詢問。可以提前向銀行確認：

「預計在○月○日將房貸全部結清，請問清償後抵押權塗銷文件何時可以領取？」

這樣銀行可以先告知你需要準備的資料及後續流程，也能避免因為等待文件而影響後面的房屋交易或貸款安排。簡單來說，房貸清償證明沒有一個所有銀行都適用的固定申請天數；真正需要確認的是原貸款銀行的文件製作時間，以及後續地政事務所的抵押權塗銷程序。

五、房貸清償證明遺失怎麼辦？可以補辦嗎？

如果發現房貸清償證明遺失，先不用急著跑地政事務所。因為房貸清償後的相關文件，主要是由原貸款銀行依案件及內部作業提供；地政事務所則是負責辦理後續的抵押權塗銷登記。

比較穩妥的做法，是先確認當初承作房貸的銀行，再直接聯絡原貸款銀行，確認貸款是否已經正式結清，以及當時提供的文件名稱，例如債務清償證明書、抵押權塗銷同意書或其他清償相關文件。

房貸清償證明遺失，可以重新向銀行申請嗎？

通常可以先向原貸款銀行詢問是否能重新提供相關文件。不過，銀行實際補發或重新開立的方式，會依各家銀行的內部規定及原案件資料而有所不同。

如果房貸已經繳清多年，甚至原本的抵押權也已經辦理塗銷，建議在聯絡銀行時直接說明「房貸已清償，但相關證明文件遺失」，請銀行協助確認歷史貸款紀錄及目前可以申請的文件。

如果房貸清償證明遺失，但房屋上的抵押權還沒有塗銷，則更建議先向原貸款銀行確認後續辦理抵押權塗銷所需文件，再依銀行提供的資料向地政事務所申辦，避免重新申請了不必要的文件。

小提醒：「房貸清償證明遺失」不代表房貸債務又重新產生。重點是確認貸款是否已經清償，以及原抵押權目前是否仍登記在不動產資料上。兩者要分開確認，才不會把「債務已結清」與「抵押權已塗銷」混在一起。

六、房貸清償證明常見FAQ

Q1：房貸繳完一定要申請房貸清償證明嗎？

建議向原貸款銀行確認取得債務清償證明、抵押權塗銷同意書等相關文件，尤其後續要辦理抵押權塗銷時，更應確認文件是否齊全。

Q2：房貸清償證明去哪裡申請？

通常向原貸款銀行申請。實際申請方式及所需資料依銀行規定而不同。

Q3：房貸清償證明要帶什麼？

各銀行規定不同，通常可先準備身分證件、貸款帳號及原貸款資料，再向銀行確認是否需要其他文件。

Q4：房貸清償證明要多久？

目前沒有所有銀行統一適用的固定天數。銀行作業時間應直接向原貸款銀行確認。

Q5：房貸繳清後一定要塗銷嗎？

如果抵押權因債務清償而消滅，依《土地登記規則》第143條，應申請塗銷登記。

房貸繳清後，最容易忽略的就是後面的文件與抵押權登記。房貸清償證明主要是確認債務已經清償，後續如果房屋仍有抵押權登記，就要依規定辦理塗銷。實務上可以先向原貸款銀行確認清償證明、抵押權塗銷同意書及他項權利證明書等文件，再依地政機關規定送件；如果銀行有提供線上塗銷服務，也可以直接詢問。最後別忘了確認登記資料是否已更新。這幾個步驟都完成，才算真正把房貸繳清後的手續收尾。

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📌免責聲明：本文內容僅供參考，各家銀行的實際授信審核標準、保險商品條款與利率優惠條件仍須以各金融機構及保險公司最新公告為準。

七、本文資料依據與法源

1. 《土地登記規則》第34條

申請登記原則上應提出登記申請書、登記原因證明文件、已登記之所有權狀或他項權利證明書、申請人身分證明及其他依法應提出的文件。

2. 《土地登記規則》第143條

已登記的土地權利因債務清償等原因消滅時，應申請塗銷登記。這也是「房貸繳清後，為什麼還要處理抵押權塗銷」的重要法源依據。

3. 內政部地政司

內政部說明，民眾清償不動產抵押貸款後，銀行會提供債務清償證明書或抵押權塗銷同意書；部分銀行目前也已提供網路申辦抵押權塗銷服務。

4. 新北市地政局

新北市地政局公布的金融機構抵押權塗銷流程，列明應先向原設定抵押權的銀行取得抵押權塗銷同意書及他項權利證明書，再準備地政申請文件。