有眾多的汽車貸款管道和方案可供選擇，如何挑選最適合自己的汽車貸款方案呢？以下文章提供了有關汽車貸款的利率、額度、成數、月付金、所需費用等必要條件的說明，讓你能夠一次了解並選擇最適合自己的汽車貸款方案申請。
一、錢沒到債先來？車貸管道須慎選！
七人指控自己因遭受「車貸包裝信貸」詐騙，而背負沉重債務換取了一輛二手車。
〔記者歐素美／台中報導〕民眾需錢孔急，因銀行信用貸款不過，「板信立銀」公司就以「車貸包裝信貸」，遊說民眾先辦車貸，結果民眾買了高出市價兩倍價格的二手車，不但信貸沒著落，每月還要背負高額車貸，並面臨繳不出車貸被融資公司催繳的狀況，台中市議員謝志忠質疑業者涉及背信或詐欺，今天偕同7位被害人召開記者會，事後並向該公司提告，警方表示，一定會依法嚴辦。
謝志忠表示，被害人的共同點就是急需要用錢，而且可能因種種因素無法向銀行借到信用貸款，「板信立銀」公司名稱類似銀行，容易造成混淆，讓民眾上勾，該公司再涉嫌以「高額二手車貸包裝信用」手法遊說民眾，結果民眾借不到信貸，卻又背負高額車貸，卻也沒有拿到車貸的款項，該公司行為已涉及背信或詐欺，並懷疑該公司與貸款公司及租賃車行掛勾。
謝志忠今天偕同7名被害人召開記者會，提醒急需借款民眾注意，以免上當，被害人在記者會後並前往豐原分局提告製作筆錄，「板信立銀」公司所在地的台中市警察局第三分局偵查隊長高庭煌也到場表示，將配合當事人蒐證，依法嚴辦。「板信立銀」公司人員表示，相關過程都經當事人同意才進行，強調一切合法。（自由時報）
這件事再次提醒我們，貸款管道的選擇必須慎重。本文以車貸管道為例，如果你正在尋找汽車貸款，那麼這篇文章會幫助你掌握車貸管道選擇時需要注意的事項。
二、汽車貸款管道介紹與比較
提到汽車貸款，可分為買車和用汽車借款兩種，買車的時候車商大多會協助處理，本文提到的內容皆以「用汽車借款(原車融資)」為主。
汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等，我們用表格讓你快速認識各管道的優缺點及申請方式：
| 貸款管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間公司 | 當鋪 |
| 申請方式 | 向銀行行員提出申請 | 向經銷商申請 | 直接接洽貸款公司 | 直接將車開到當鋪估價 |
| 優點 | 利率較低 貸款有保障 |
審核寬鬆 額度較高 |
審核寬鬆 | 立刻取得資金 |
| 缺點 | 審核較慢 額度較低 |
利率比銀行高 | 加收額外費用 | 利率很高 要押車 |
| 注意事項 | 只有7家銀行有辦理 | 找直屬經銷商才省錢 | 小心是否正派經營 | 確認利息是否負擔的起 |
1.銀行
銀行貸款的利率與風險低，是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守，除非個人的各項條件優秀，所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。
2.融資公司
台灣車貸的8成市場，目前由上市櫃的融資公司所承作，這是因為融資公司受到政府規範，貸款風險低；條件審核寬鬆，易取得週轉資金；核貸金額最高為350萬。綜合上述的優點，會讓許多的民眾考慮捨棄銀行，反而向融資公司申請汽車貸款。
3.民間公司
當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道，也有提供汽車融資服務，雖然幾乎是條件不拘、額度也較大，但利率卻非常地高，大約在12%~30%左右（甚至更高）。
提醒您，許多民間借貸在標示貸款利率時，會使用「月」利率、而非銀行和融資公司使用的「年」利率，例如：月息3分（等於利率3%）、每萬元利息250元（等於利率2.5%），若將這個數字乘上12個月，實際年利率為36%與30%，比銀行或融資公司的利率高出許多。
此外，民間貸款的手續費用與還款條件都是業者說了算，而且通常這些民間借貸業者也不會跟你說實話，貸款諮詢時說一套、簽約後才發現跟當初說的不一樣，更不用說不少詐騙披著民間貸款的外衣，純粹只為了騙錢或是從你身上謀取任何可圖利的地方，千萬要小心別受騙！
三、不同管道的車貸成數、額度、利率有差嗎？
根據貸款管道的不同，可貸成數也有些微差異：
| 車貸管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間公司 | 當鋪 |
| 額度 | 300萬 | 350萬 | 350萬 | 無上限 |
| 成數 | 80~100% | 240% | 150% | 150% |
| 利率 | 2.38%~16% | 7~14% | 12~36% | 24~36% |
| 費用 | $2,600元~$9,000元 | $3,500元~$5,000元 | 無標準 | 無標準 |
銀行的估價比較保守，給的貸款成數通常較低，融資公司可以給出更高的額度，對於有較大額度需求的客戶來說，可作為參考選項之一。
三種管道之間的車貸可以互轉嗎？
貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定，如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行)，通常不會再核發新的貸款，除非自行把民間公司的貸款還掉，塗銷舊的設定後，才能辦理融資公司的汽車貸款。
QA.車貸管道常見問題
Q.辦車貸會查到我在別家已經有車貸嗎？
會。各大融資公司有一個共通的系統，可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸，並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。
Q.向銀行申請車貸，找代辦公司會比較好嗎？
不建議。直接向銀行申請即可，若是找代辦公司，除了多了一道程序外，更要多付給代辦公司一筆服務費，是非常不划算的申請方式；而且銀行通常看到是代辦公司遞送的申請案件，大多會直接退件，因此請代辦公司申請，並不會增加過件率。
Q.辦理汽車融資需要留車嗎？
不一定。向銀行或融資公司申請汽車貸款，並不需要留車；但是向當鋪或民間公司申請汽車借款，就有可能要留車作為擔保品了。
其實只要掌握汽車貸款各個管道的優缺點後，並配合試算網站算出自己所能負擔的月付金與利率，就能清楚地知道自己，該如何選擇汽車貸款申請管道。