車貸年限月付金試算？一篇帶你選擇最適合自己的車貸年限！ FUN鑫貸

用車子來借款是一種常見的融資方式，讓人們能夠使用車輛的價值作為抵押，以獲取所需的資金。車貸年限是指借款人在還清貸款所需時間的長度。以下整理銀行與融資公司對於新車分期與原車融資的貸款利率、額度與還款年限等。透過本文帶你選擇最適合自己的車貸年限。

內容目錄

一、車貸年限多久？最多可分幾期？

銀行汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多84期、即7年，融資公司汽車貸款（原車融資、汽車增貸）的貸款期數最多72期、即6年，可依據自己的財力狀況與財務規劃，選擇想要多長的還款年限。不同車貸管道及期數比較如下所列：

除了管道不同年限各有差異之外，不同車貸類型，車貸年限也不同，以最常見的三種汽車貸款種類來說：新車貸款的年限為5至7年，中古車貸款的年限為5至6年，原車融資的年限為6年。

當汽車貸款的申辦管道不同時，條件也會有所不同，以下整理銀行與融資公司對於「新車分期」&「原車融資」的各項條件，包含貸款利率、額度與還款年限等。

（以上資料來自各銀行官網，正確資訊以各銀行公告為主）

（以上資料來自各貸款機構，正確資訊以各貸款機構公告為主）

不管是銀行或融資公司，都有許多車貸方案供客戶選擇，承辦人員也會針對客戶條件，推薦最適合的車貸方案，想要避免上當受騙，可先自行使用試算工具計算，心裡有個底後再選擇一間可放心的銀行或公司提出申請，就能貸到最理想的車貸。

呈上所述，大部分的車貸都是採本息平均攤還法，也就是把你整個貸款期間須支付的貸款利息加上貸款本金後，平均分配在每一期償還，因此你每個月的車貸月付金都會是一樣的，但本金跟利息的還款比例是不同的。

假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，當期償還本金和利息的變化如下：

提醒！車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，告訴你車貸利率只有3.7%，小心這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金只需18,281元。

汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。

汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。

銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。

銀行的汽車貸款成數上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。

汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。

房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。

汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。

融資公司車貸都沒有辦法展延的，建議做好財務管理，如果不知道怎麼規劃，可以諮詢放鑫貸專員。

車貸遲繳時應盡速補繳，以免影響信用分數。若評估自己實在無力負擔，建議當機立斷將汽車賣出，以免債務的雪球越滾越大；或是，進行轉貸降息的動作，將汽車貸款轉至其他利率較低的銀行，或者審核寬鬆的融資公司，暫時得到一個喘息的機會後，再來思考這筆車貸該如何處理。

辦理汽車貸款主要有三個管道：

車貸年限的選擇對借款人而言具有重要的影響。無論是短期還款以迅速擺脫債務，還是長期分期付款以降低每月負擔，都需要仔細考慮個人的財務狀況和目標。在選擇車貸年限時，與貸款機構充分溝通並尋求專業建議是明智的做法。重要的是，確保自己在財務方面有所準備，以免將來承擔無法負擔的負擔。