五年的車子，因為公司需要資金周轉，雖然車貸還沒繳完，但是需要再貸一筆錢。申請汽車二貸有哪些優缺點？可以借多少錢？如何申請？能夠提供清楚易懂的資訊，且親切誠懇的車貸公司很難嗎？在低利率、低月付等充斥著不實話術的市場上，客戶找到了放鑫貸，專業地幫客人順利完成汽車二貸，輕鬆獲得所需的資金。
一、真實顧客案例，汽車二貸經驗心得分享
我車子買五年了，貸款也快繳完，之前買車的時候貸款直接給車商處理，但我覺得他沒有辦得很好，這次因為公司要周轉，需要一筆資金，我想車貸的管道那麼多，也不一定要找原來那個業務辦吧？但大部分的車貸網站或是服務員，講的話都差不多，什麼利率很低啦，月付金只要幾十元，但我自己算一算，其實都比他們講的高很多。
我想找一個講話比較誠懇的人，都覺得非常困難，後來看到放鑫貸的網站，看到他們的公司資訊、業務訊息都寫得滿清楚，我才願意找他們問問看，車貸的張經理就是我說講話誠懇的那種，而且不會一直兜圈子、有什麼就講什麼，在她帶領下，我順利完成我的汽車二貸。
二、汽車二貸是什麼？
汽車二貸大約可以分為以下3種情形：
- 汽車增貸：汽車已經有貸款，想要再增加一筆貸款，多一些資金可以運用。
- 汽車轉貸：汽車已經有貸款，因為月付金太高，所以將貸款轉換另一家貸款機構，藉以降低貸款利率。
- 汽車1+1貸款：名下有2台汽車，其中一台已經有貸款，另一台汽車也要辦貸款。
以上的情形不論是汽車已經有貸款，想再申請一次貸款；或是想將名下2台汽車都申請貸款，都可統稱為二次汽車貸款。而名稱如汽車二胎、汽車增貸、汽車轉增貸等，都屬於汽車二貸的範圍。
汽車二貸可以貸多少錢？
汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間，利率在7%~14%之間，個人真正的額度須評估以下三個項目：
- 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
- 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
- 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債
越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數通常可以超過車價的100%，最高甚至可來到車價的240%，以台灣路上常見的國產車來說，貸款金額通常落在50-100萬不等。
三、汽車二貸有哪些優缺點？
汽車二貸優點
1.申請的門檻低
基本上只要不超過車齡15年的汽車，都可以向銀行申請；而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量，只要能發動與正常行駛就能申請。
2.可貸的金額高
銀行可貸最高金額為300萬；融資公司最高可貸到350萬。
3.免留車可申請
向銀行與融資公司申請汽車二貸，都免留車當作擔保品，不影響日常生活。
汽車二貸缺點
1.貸款利率較高
汽車二貸的利率約2.38%~16%之間，比起信用貸款利率1.69%~15.99%，房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。
2.二貸須重新跑流程
對於二貸銀行來說，你的二貸申請屬於新的案件，所以需要重新跑一次申請流程。
3.綁約期須付A銀行違約金、B銀行則須付手續費
在綁約期內申請二貸，屬於違約情節，因此需要付給A銀行違約金；轉貸到B銀行則須付出申請手續費。
四、汽車二貸有哪些可能的風險？
若是向民間公司（當鋪、代書代辦）申請汽車貸款，則須注意以下細節：
利率計算方式
民間貸款公司都以月利率為計算方式，比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%，乍看之下覺得利率非常低，但是換算成年利率則為30%，這樣的貸款利率其實是非常驚人的。
合約內容敘述
通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述，假如不仔細研究合約內容的話，超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式，都很容易被有心人暗藏於合約文字中。
收費是否合理
因為民間貸款公司的法律規範不夠周延，使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說，有些不肖的業者，在收完申辦手續費後，還要再收一次服務費，其實這兩筆費用是一樣的，只是變了個名稱多收錢而已。
是否重複送件
重複送件不會提高過件率，反而會讓貸款更難通過。
是否需先簽約
辦理汽車增貸不須先簽約，除了動保設定費3500之外，也不會產生任何額外費用。
如果原本的汽車已經有貸款，至少要繳款6-8期才有空間再貸款，如果有貸款公司告訴你，就算剛貸款也可以馬上再增貸，你就要提高警覺，它很有可能只是想從你身上賺取服務費。
五、汽車二貸好過嗎？申請條件有哪些？
汽車二貸是屬於將名下有貸款的汽車去增加貸款額度，找到更多資金的方式，對於突然有資金缺口者，是個解決缺口的好辦法。
- 貸款門檻低，額度較高：只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比信貸高。
- 不須準備繁雜的審查資料：所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。
- 短時間內即可取得資金：比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。
基本上，原車增貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多，唯一不同的是，原來的車貸需繳滿6期以上，才有機會再申辦原車增貸，詳細條件如下：
- 年齡20~65歲
- 有穩定收入
- 信用正常
如果是辦理銀行原車增貸，須提供薪轉明細、薪資單、勞保明細等正式財力證明文件，且信用評分至少600分以上才有機會過件；而融資公司汽車二貸的申請條件較寬鬆，只要可以證明有收入來源即可申辦。
汽車二貸申請限制
- 前貸繳滿6期
要申請汽車轉增貸，都要繳滿一定的貸款期數（銀行：12期，融資公司：6~8期），銀行或融資公司才會受理，否則就會構成違約。
而違約金的計算方式為：按照提前還款時，未結餘額的百分比計算（一般是2%~12%）。舉例來說，A銀行貸款50萬，貸款餘額還有10萬，因為還在綁約期內（違約金以6%計算），轉貸B銀行後，需付的違約金有10萬x 6%= $21,000元。
六、申請汽車二貸的須備資料與流程
辦汽車二貸要準備什麼資料？
- 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
- 汽車行照
- 財力資料(如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)
- 撥款存摺
- 其他加分文件(如專業證照、信用卡帳單等)
汽車二貸的辦理流程
如果你的車子曾辦理過汽車貸款，那麼對貸款流程可能不陌生，如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心，汽車二貸的流程在此公開。
- 找尋適合的貸款公司：除了銀行之外，融資公司的選擇也很多，可多詢問幾家公司，比較看看專員的專業程度，最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。
- 準備資料送件申請：準備上述資料，透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車二貸。
- 審核並照會：貸款公司根據你提供的資料，審核增貸的利率、額度及貸款年限，也會以電話與申請人確認，填寫的資料是否屬實？是否是本人申請？貸款需求是什麼？確認資料都沒問題後，計算出貸款結果。
- 約時間地點簽約對保：由承辦人員告知審核結果，並與專人約時間地點對保簽約，並委由專人到監理站辦理汽車動保設定。
- 代償前貸並辦理新的設定：如果是辦理轉增貸，貸款公司會協助辦理代償，並重新辦理新的抵押權設定。
- 設定完成後撥款到戶頭：監理站設定完成後，款項即可撥到申請人指定戶頭，完成汽車二貸申請，全程約2-3天。
汽車二貸須注意事項
1.是否在綁約期
假如在綁約期內有一方要變動合約內容，就是屬於違約。以汽車貸款來說，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期，若是在綁約期內申請轉增貸，則須付出一筆違約金。
2.需支付的費用
申請的管道不同，所收取的費用也不一樣。銀行的汽車貸款費用約$2,600元~$9,000元不等；融資公司則會收取$3,500元~$5,000元（視款成數而定）。
3.拿到錢需多少天
簽約對保完成後，銀行約4~7個工作天，融資公司約2~3工作天就可以撥款完成。
QA.汽車二貸常見問答
Q.汽車二貸有哪些繳費方式？
有以下三種繳款方式：
(1)ACH自動扣款：填妥自動扣款委託書，即可自帳戶中每個月扣款。
(2)四大超商持單繳款：每個月拿著帳單，到四大超商繳款。
(3)ATM轉帳：至各大銀行自動櫃員機，轉帳到指定帳戶。
Q.可以找同一家公司辦汽車二貸嗎？
可以，如放鑫貸就是融資公司 公司的經銷商，可以幫你選擇最適合的公司送件，如果不知道自己的條件適合哪間融資公司，歡迎洽詢放鑫貸，我們可以給予最專業的建議。不管是要原車增貸、車貸轉貸、二胎車貸，各種關於汽車貸款/汽車借款的業務，都可以找放鑫貸來辦理，不收代辦費，幫你辦得快又好。
Q.辦過原車增貸的車子，可以二次增貸嗎？
有機會，只要你的車子還有貸款空間，還是可以辦理汽車二次增貸，如果額度不夠，建議你可以申辦其他貸款，例如機車貸款、商品貸款。
綜合以上所述，本文提供了辦理汽車二貸的一般流程，包括尋找適合的貸款公司、準備申請所需的文件、申請審核和簽約、代償前貸和設定抵押權、以及最後的撥款。以及客戶找到放鑫貸申請汽車二貸的真實體驗分享，放鑫貸的專業親切可以協助處理各種汽車貸款業務。