汽車貸款條件有哪些?銀行不借還能找誰借?

如果名下有多筆負債,將來要向銀行借錢會變得困難,即使想透過信貸來整合債務,銀行也會以負債比率來評估是否核貸與利率、額度等條件。然而,放鑫貸提供的汽車貸款不僅可貸額度較高,審核標準也比銀行寬鬆得多,這有助於名下負債比高的人可以成功整合債務。本文整理汽車貸款條件有哪些?銀行不借還有哪些方式可以獲得資金!

負債比太高條件太差銀行不借?真實顧客案例經驗心得分享

高職畢業後,我就一直留在實習期間待的美髮店工作,薪水雖然不多,但我很喜歡這份工作,每一位前輩都很有個人特色、前衛的作風也剛好符合我的喜好,所以我以前從來沒有想過要換工作。為了要融入大家,我花很多精力(跟金錢)在打扮自己,刷卡買了一堆潮牌的衣服和配件,也時常請人代購國外的限量款球鞋,可是我又沒有這麼多錢可以花,所以還額外跟銀行申請了一筆信貸來繳卡費。

但潮牌的東西真的很貴,加上同事時不時就約唱歌、吃宵夜,我怕不跟的話會被排擠,只能硬著頭皮去…結果信貸才辦沒幾個月,戶頭就又見底了,沒錢繳卡費,只能逼自己至少要繳足最低應繳金額…我本來是打算,年終下來就趕快拿去繳卡費,但誰會料到,老闆突然宣布要收掉這間店…別說是年終了,連這個月的薪水會不會發都不知道!於是我又去跟銀行申請信貸,結果被退件,拿爸媽買給我的車去辦貸款,也是被銀行打槍…怎麼會這麼慘?

當然我也很積極找工作,除了在網路上四處投履歷,我也親自跑店家詢問,最後雖然是有錄取,但薪水比前一份工作還要低…所以我還是得想辦法生錢出來,才有辦法繳卡費跟還信貸。我上網找了好多關於汽車融資的資料,也問了好多間有在辦車貸的公司,大部分都要求我先跟他們簽約,簽了才能幫我評估,我覺得很不合理啊,萬一簽了之後我不想辦,該不會還要賠錢吧?

我想再找找看有沒有不用先簽約的車貸公司,所以就先跟他們說不需要了,結果我真的找到了,放鑫貸的張經理跟我說,我不僅不需要先簽約也可以幫我評估,而且放鑫貸也不會跟客戶收取代辦費或服務費。張經理還告訴我,因為我現在的負債比較高,所以銀行才不會借錢給我,但是放鑫貸的審核比銀行寬鬆,而且我有專業證照可以幫自己加分,她可以幫我跟公司爭取看看。

放鑫貸不需要先簽約,也不會收代辦費,而且張經理又這麼熱心地解說,我覺得交給她辦一定不會有問題,所以我把資料整理好後就交給張經理,結果不到三天的時間我就拿到60萬的資金,讓我把卡債都繳清了,而我自己也賣掉了一些潮牌的衣服和鞋子,因為現在的我了解到,個人特色不應該是用錢堆出來的,我相信重生後的我會更好,而這都要感謝放鑫貸的張經理,幫助我走過這段艱苦的時間。

汽車貸款條件有哪些?

車的條件

名下有汽車就可以用來辦貸款,對於汽車本身會有一些限制與規範:

  1. 汽車車齡:銀行一般會要求汽車出廠車齡在15年內,超過15年的老車價值偏低,銀行不予承作,融資公司則會有相對應的老車專案,有薪資轉帳的話,最多可貸30萬。
  2. 公司車:有些汽車購買時會掛在公司名下,如果要使用公司車貸款的話,必須由公司負責人代表申請,同時也會檢視公司的相關資料。
  3. 計程車:只要計程車為本人所有,就可以用來貸款,但如果是靠行車、或掛名者是車行,就不能用來貸款。
  4. 貨車:融資公司也有辦理貨車貸款,只要車齡在17年內,也可以按照一般估價原則來申請貸款。
  5. 大型車輛:如遊覽車、曳引車、挖土機等大型重機具,無須透過經銷商,可以直接找好事貸股份有限公司辦理重型機具貸款。

人的條件

申請人自身的條件,是影響貸款最主要的因素,畢竟貸款公司最主要也是希望,客戶能夠按時還款以收取利息,並不是真的想要扣留車子來變賣,因此會更重視客戶是否有還款能力,其中包含這幾個面向:

  1. 穩定收入:每個月有固定的收入,不一定要有薪資轉帳,如果有會更加分,汽車貸款有汽車作擔保品,過件率會比信用貸款高,可多提出相關文件,證明自己能夠穩定的還款。
  2. 沒有刑事前科紀錄:除了社會觀感之外,貸款銀行或公司也會考慮道德層面,有刑事紀錄以及特定民事紀錄(如詐欺),也會被婉拒貸款。
  3. 無欠稅、政府欠費或罰單:這裡說的欠費,包含所有政府的稅金,舉凡電信費、停車費、健保費、牌照稅、燃料稅、營業稅…等等,只要是政府收取的費用,都必須按時繳交,交通罰單亦然,如果不先把罰單繳清,就算核貸了也無法撥款。

加分條件

條件種類 內容
財力條件
  1. 持有不動產滿2年
  2. 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
  3. 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上,且半年無遲繳紀錄
工作或證照條件
  1. 軍公教、國營企業在職滿一年
  2. 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
  3. 甲乙丙級技術士證照
  4. 天下雜誌千大製造業、服務業/上市櫃員工在職滿一年
  5. 現職滿2年或勞保投保金額$33,000元以上滿6個月
保證人的條件 此條件並非汽車貸款的必要條件,不過對於信用狀況太差,或是想增加貸款額度的人來說,增加一位信用狀況良好,且財力條件優秀的保證人,是有利爭取過件機率的。

銀行車貸不過怎麼辦?

提高過件率

以下提供3個方式,幫你提高車貸的過件率:

  1. 直接向銀行辦理,或直接找到融資公司經銷商:不要透過代書或代辦,他們很少會針對客戶狀況給予客製化建議,只是收齊資料幫你送件,為了提高過件率以收取費用,有時還會將資料造假,反而降低客戶的過件率,直接找到窗口,一次就找對,免去後面波折。
  2. 增加財力資料:有時候考量不想被知道太多身家,不會一次就提供過多財力資料,因為看不出財力貸款不過時,可以嘗試多補上更有利的財力資料,也可以提高過件率。
  3. 增加保證人:這是最直接的方式,增加一個財資力都比較好的保證人,可以提高貸款過件率,保證人視同借款人,如果借款人貸款繳不出來,銀行就會直接找保證人要錢。

車貸不過的替代方案

車貸辦不過,可行的替代方案有這兩種:

  1. 房貸:如果名下有房子,可考慮申請房屋貸款,利率比較低,額度30-500萬也比較高,但房貸的審核也很嚴謹,相關財力資料還是要備齊。
  2. 信貸:不須任何擔保品,僅憑個人信用來貸款,除了會參考信用分數外,也一樣會檢視申請人的財務狀況,包含收入及負債,額度是1-350萬,但有薪資22倍的天花板上限,實際可貸的平均金額在60萬左右。

車貸市場在台灣已經十分成熟,無論銀行或融資公司,都有其固定的審核方式及規範,如果因為銀行審核過於嚴格無法過件,可以考慮審核較寬鬆的融資公司,不僅可貸額度比較高,透過擔保品申辦貸款也比較容易過件。