汽車轉增貸是一種貸款方式，車主將原有的汽車貸款轉為更長期或更低利率的貸款，以降低每月還款壓力或獲得更多現金流。汽車轉增貸申請條件為何？一篇帶你看懂汽車二貸的利率、額度與優缺點，讓你在考慮汽車轉增貸時，可以謹慎地進行詳細的分析和評估，找到最適合自己的車貸方案。
一、汽車轉增貸是什麼？
意思是將名下還有貸款的汽車再申請一次貸款，也就是常說的汽車二貸，而且還能再分為汽車增貸、汽車轉貸、汽車轉增貸三種類型：
汽車增貸
將名下還有貸款的汽車，向原來的銀行再申請一次貸款。
汽車轉貸
因為不滿意A銀行原來的利率，所以把汽車貸款轉移到B銀行。在B銀行代償完A銀行的貸款餘額後，接下來你只須向B銀行繳交月付金，這個過程就是汽車轉貸。
汽車轉增貸
汽車轉增貸與汽車轉貸的過程接近，將名下還有貸款的汽車，換成另一家貸款機構申請汽車增貸，這樣的做法可以降低利率與延長貸款年限，而且代償完原貸款餘額後，還能多出一筆資金運用。
二、汽車轉增貸優缺點有哪些？
汽車轉增貸有哪些好處？
台灣有834萬多輛汽車，可說平均3個人就有一台汽車，汽車貸款的市場也非常成熟，除了銀行之外，上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場，辦理汽車增貸主要有這3個好處：
1.貸款門檻低，額度較高
只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比信貸高。
2.不須準備繁雜的審查資料
所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。
3.短時間內即可取得資金
比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。
汽車轉增貸有哪些風險？
- 重複送件不會提高過件率，反而會讓貸款更難通過。
- 辦理汽車增貸不須先簽約，除了動保設定費3500之外，也不會產生任何額外費用。
汽車轉增貸的注意事項有哪些？
1.是否在綁約期
假如在綁約期內有一方要變動合約內容，就是屬於違約。以汽車貸款來說，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期，若是在綁約期內申請轉增貸，則須付出一筆違約金。
2.需支付的費用
申請的管道不同，所收取的費用也不一樣。銀行的汽車貸款費用約$2,600元~$9,000元不等；融資公司則會收取$3,500元~$5,000元（視款成數而定）。民間貸款公司的法律規範不夠周延，使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說，有些不肖的業者，在收完申辦手續費後，還要再收一次服務費，其實這兩筆費用是一樣的，只是變了個名稱多收錢而已。
3.拿到錢需多少天
簽約對保完成後，銀行約4~7個工作天，融資公司約2~3工作天就可以撥款完成。
4.利率計算方式
民間貸款公司都以月利率為計算方式，比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%，乍看之下覺得利率非常低，但是換算成年利率則為30%，這樣的貸款利率其實是非常驚人的。
5.合約內容敘述
通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述，假如不仔細研究合約內容的話，超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式，都很容易被有心人暗藏於合約文字中。
如果原本的汽車已經有貸款，至少要繳款6-8期才有空間再貸款，如果有貸款公司告訴你，就算剛貸款也可以馬上再增貸，你就要提高警覺，它很有可能只是想從你身上賺取服務費。
三、汽車轉增貸利率與額度多少？
汽車轉增貸利率
銀行的利率約在2.38%~16%之間；融資公司則落在7%~14%的區間，利率與銀行接近；民間公司則沒一定標準利率。
汽車轉增貸額度
銀行的可貸額度約在200萬~300萬；融資公司最高貸款金額為350萬；民間公司不一定，幾乎由業者說了算。
汽車轉增貸成數
銀行汽車融資成數，約為車價的80%~100%；融資公司則可到達車價的240%；民間公司沒有一定成數可參考。
汽車轉增貸期數
銀行汽車借款期數約5年（60期）~7年（84期）；融資公司最長貸款期數為6年（72期）；民間公司沒有一定貸款期數。
四、申請汽車轉增貸條件與流程為何？
申請汽車轉增貸條件
- 年滿18歲以上，未滿65歲
- 名下有一部汽車，或車主擔任保證人（銀行拒絕車齡超過15年以上的汽車申請；融資公司只需汽車可以正常行駛就能申請）
- 有工作與收入來源（須附上薪轉或其他財力證明）
- 銀行婉拒信用瑕疵者申請；融資公司審核寬鬆，若信用瑕疵仍可以來電評估
申請汽車轉增貸文件
- 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
- 汽車行照
- 財力資料(如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)
- 撥款存摺
- 其他加分文件(如專業證照、信用卡帳單等)
申請汽車轉增貸流程
如果你的車子曾辦理過汽車貸款，那麼對貸款流程可能不陌生，如果當初買車時是付現沒有辦過貸款也不用擔心，原車增貸的流程在此公開。
1.找尋適合的貸款公司
除了銀行之外，融資公司的選擇也很多，可多詢問幾家公司，比較看看專員的專業程度，最後選擇一家你認為可以放心的公司申請。
2.準備資料送件申請
準備上述資料，透過銀行行員或融資公司經銷商申請汽車增貸。
3.審核並照會
貸款公司根據你提供的資料，審核增貸的利率、額度及貸款年限，也會以電話與申請人確認，填寫的資料是否屬實？是否是本人申請？貸款需求是什麼？確認資料都沒問題後，計算出貸款結果。
4.約時間地點簽約對保
由承辦人員告知審核結果，並與專人約時間地點對保簽約，並委由專人到監理站辦理汽車動保設定。
5.代償前貸並辦理新的設定
如果是辦理轉增貸，貸款公司會協助辦理代償，並重新辦理新的抵押權設定。
6.設定完成後撥款到戶頭
監理站設定完成後，款項即可撥到申請人指定戶頭，完成汽車增貸申請，全程約2-3天。
QA、汽車轉增貸常見問答
Q.汽車二貸好嗎？
汽車二貸是屬於將名下有貸款的汽車去增加貸款額度，找到更多資金的方式，對於突然有資金缺口者，是個解決缺口的好辦法。
Q.汽車增貸會上聯徵嗎？
不一定，如果是向銀行辦汽車增貸，此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心，如果是向融資公司辦理，就不會上聯徵。
Q.汽車轉增貸的違約金怎麼算？
要申請汽車轉增貸，都要繳滿一定的貸款期數（銀行：12期，融資公司：6~8期），銀行或融資公司才會受理，否則就會構成違約。而違約金的計算方式為：按照提前還款時，未結餘額的百分比計算（一般是2%~12%）。舉例來說，A銀行貸款50萬，貸款餘額還有10萬，因為還在綁約期內（違約金以6%計算），轉貸B銀行後，需付的違約金有10萬x 6%= $21,000元。
綜合以上所述，申請汽車轉增貸重要的是，要理解貸款期限延長和利率變動可能帶來的長期影響，並確保自身的還款能力與財務目標保持一致。同時，與金融機構合作時，應詳細研究貸款條款和費用，確保理解所有相關的細節。只有在充分了解並仔細評估自身情況後，車主才能做出明智的財務決策，確保汽車轉增貸真正為其帶來實際的利益。