在選擇車貸時，許多人都會考慮是否需要提供擔保或保證，以確保順利獲得貸款。然而，有時候出現了改變情況或償還貸款的計劃，或許您會想知道，對保後取消是否會產生違約金？同時，車貸對保又有哪些需要特別注意的事項呢？在本文中，我們將為您解答這些疑問，讓您更了解車貸對保的相關規則和注意事項。
一、對保是什麼？對保用途與重要性為何？
貸款簽約前有一個重要的流程就是「對保」，將二字拆開來看，就是「核對」合約內容；「保護」借貸雙方的權益。對保的過程中，貸款方的承辦人員（以下稱為對保人），會與你確認合約的內容：含利率、額度、還款方式、禁止事項與違約金等細項，若雙方確認無誤，就會進入簽約的程序。
車貸對保最主要的作用在於，讓借貸雙方對於合約內所載的各項條款，如貸款利率、額度、還款日期、還款方式與違約金額等。對保最主要目的在於，讓借貸雙方再次確認合約內容無誤。只有在雙方無異議的情形下簽約，才能讓貸款合約具備合法性，並且讓法律保障借貸雙方的權益。
二、車貸對保的關鍵有哪些？
在確認合約的內容後，就會進入簽約的程序，有些關鍵的地方需要特別注意，如以下說明：
合約的敘述內容
合約的內容敘述，最容易隱藏讓人忽略的細節，尤其是字體小的敘述，更要仔細研究有沒有不合理的要求與規定，以免落入業者的文字遊戲中。
利率的計算方式
除了文字敘述外，數字也是容易一個暗藏陷阱的地方。因為貸款利率有分日利率、月利率、年利率的差別。舉例某貸款月利率1.5%，乍看之下的利率覺得非常低，但是要注意它是以「月利率」計算，因此須12×1.5%=18%，才是真正的年利率，而這樣的利率並非一般人可以負擔的起。
綁約的時間限制
貸款合約都會有「綁約期」的限制，若是在綁約期內想做改變，則會被視為違約，也都要付出一筆違約金給貸款方（過了綁約期則無此一問題）。
貸款的還款方式
貸款的還款方式有很多種，如本息攤還、本金攤還、繳息不還本等，其中以「繳息不還本」的方式最為不利，因此須留意還款方式是哪一種。
貸款的還款年限
貸款的月付金越少，還款時間可能會越長，所以別被低月付金給騙了，而要以精算過後的貸款成本才會比較正確。
個人資料需保護
只需填寫基本的貸款資料就好，有一些欄位並不需要太過於仔細填寫，如親人財務狀況等（若親人為保證人時再填寫），避免有洩漏過多個資的疑慮。
對保的地點選擇
對保地點的選擇有三種方式：
- 選擇離家近的地點：選擇離家近的地點進行對保，既可免去舟車勞頓，也能節省寶貴的時間。
- 親自到貸款處辦理：直接到貸款方的公司所在地進行對保，也是一個可以考慮的方式。
- 選擇線上對保方式：有些銀行(數位銀行)或貸款公司開放線上對保的方式，只需透過家中網路就能輕鬆進行。
三、對保後取消違約金多少？
汽機車貸款一旦完成對保程序後，若是反悔不想繼續申辦了，有無「簽約」將會是要付多少違約金的關鍵。
車貸對保後可以反悔嗎？
以「簽約」為分界點，不繼續申辦車貸所形成的違約金，將會有以下2種結果：
- 簽約前反悔：貸款方已經支出的成本，如開辦費、申請費、手續費或是徵信費等將不會退還。
- 簽約後反悔：除了上述費用不退還外，還需要再付一筆違約金給貸款方。
總之，不論是以上哪一種情況，都必須要承受金錢上的損失，差別只是在於支付金額的多或少而已。
另外提醒，向銀行申請汽車貸款，假如在進入審核程序時反悔，除了可能將面臨上述的違約金外，還會損失一次聯徵調閱的機會。當聯徵調閱次數過多，則將會提高申請銀行其他種類貸款的難度。
車貸申請後不辦了違約金有多少？
對保後取消違約金多少？申請汽機車貸款，因為臨時反悔而不辦了，都會產生出一定比例的違約金。然而違約金的多寡，將會以是否已經「簽約」來作為區分的界線。
因為在申請汽機車貸款時，貸款方已經花費了一定的時間與人力，進行相關的作業程序。若是臨時反悔不辦了，申請人所繳交的開辦費或是申請費將無法退還，而以上這些相關費用，約在數千元不等之間。
假設申請流程已經進入「簽約」的步驟，此時申請人若是反悔不辦貸款，除了上述費用不退還之外，還要按照違約條款的規定，付出一定比例的違約金給貸款方。依申請管道的不同，簽約後反悔的違約金也會有所差異，其試算說明如下：
- 銀行車貸違約金：依照各銀行車貸合約的不同，所收取的違約金也將不盡相同。
- 融資公司車貸違約金：一旦發生違約的情況，融資公司不論是汽車或機車貸款，都會收取貸款總金額的13%作為違約金。以汽車貸款20萬為例，違約時將會收取20萬X13%=26,000元的違約金。
四、車貸對保有哪些要注意的事項？
車貸對保的流程，主要是由貸款方與申請人，在約定時間與地點後，進行以下的相關作業程序：
車貸對保的流程有哪些？
- 雙方再次確認合約內容無誤後，進行正式簽約的步驟（主要確認利率、額度、還款年限等）
- 申請人與貸款方業務一同前往監理站，進行汽機車動保設定。
以上對保的程序，大約1天就能完成。通常車貸在簽約對保後，融資公司可以在2~3個工作天內撥款完成；銀行則需4~7個工作天才能撥款至指定帳戶。
對保完成後多久可以撥款？有哪些對保的注意事項？
上述的步驟都完成後，對保的流程算是暫時告一個段落。但在撥款前，銀行或融資公司還會進行以下的動作：
- 對保資訊再確認
銀行可能會再次確認對保提供的各項資訊是否屬實，因此對保時，若非必要填寫的欄位建議多多斟酌，以免銀行查核後認為有風險而取消核貸。
- 動保設定或抵押權設定
無論是向銀行或是融資公司申辦房貸或車貸，都必須經過動保設定或抵押權設定，才會走到最後的撥款流程。
- 聯徵回查
銀行可能會在對保後、撥款前，進行預防性的聯徵回查，目的是要確保申請人沒有馬上去申請他行貸款，無超貸的風險。
上述的流程需要1～2個工作天才會完成，如果是辦理房屋、土地等不動產貸款，由於抵押權設定較耗時，可能需要2～3個工作天才會撥款。
QA.車貸對保常見問答
Q. 車貸對保會有額外費用嗎？
以車貸對保的程序來說，並不會產生任何費用。不過在申請車貸的過程中，會產生開辦費、申請費、徵信費或服務費等費用，若是在簽約前反悔不辦，以上這些費用將不會退還；若是在簽約後反悔，除了上述費用不退還之外，還須付出一筆違約金給貸款方。
Q. 車貸對保後就完成貸款了嗎？
車貸對保不是貸款的最後一個步驟，因此還需要完成汽機車動保設定、貸款簽約、帳戶撥款等程序，才算完成整個車貸申請的流程。
Q.車貸對保後多久可以撥款？撥款後可以反悔嗎？
一般來說完成汽機車動保設定後，銀行約4~7個工作天可撥款至指定帳號；融資公司只需2~3天就能撥款完成。另外，若是已經撥款完成，也表示貸款合約需要正常執行，一旦有反悔的情形，則會被當作是違反合約的事實，必須賠償一筆違約金給貸款方。
在申請汽車貸款時，對保是一個常見的方式來增加貸款的審核通過率。然而，如果未來有了改變情況或希望提前償還貸款，對保後取消可能會涉及一些違約金。因此，在選擇車貸對保時，務必注意合約中的相關條款和條件。此外，也建議在申請車貸前，仔細評估自己的還款能力和未來計劃，以確保車貸申請順利且符合您的財務需求。車貸是一項重要的金融決策，希望本文能幫助您更清楚了解車貸對保的相關重要事項，讓您能夠做出明智的選擇，達成車輛擁有的目標。